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银行业机构案件防控知识竞赛题1


银行业机构案件防控知识竞赛题

一、单选题 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于 ( A)的案件。 A 自然人作案 B 内外勾结作案 C 集体作案 D 单位犯罪 2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后(C)以内。 A 6 小时以内 B 12 小时以内 C 24 小时以内 D 48 小时以内 3、案件防控长效机制的良性循环应当是: (

A ) A 排查—整改—提高—再排查 B 制度—执行—检查—修订制 C 制度—执行—反馈—检查—修订制度 D 制度—排查方案—整改—修订制度—执行 4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规 定的是(C ) 。 A 应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系
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B 年度内发生非自查发现重大、恶性案件的,年度考评结果一票 否决 C 在案件防控工作考评中,没有转发银监会《重大突发事件报告 制度》 ,相关工作一票否决 D 应当从组织、人员、制度等各方面保障案件(风险)信息报送 的迅速、准确和全面 5、在开立账户管理方面,下列做法不正确的是: (B) A 开户应由法定代表人或单位负责人直接办理,如授权他人办理 的,还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B 客户提交的材料必须是真实的,必须进行核查,但开户不必面 对面填写签字 C 对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡,坚决不予受理 D 对客户资料必须严格保管 6、商业银行经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务, 均应体现( B)的要求。 A 制度先行于业务 B 内控优先 C 发展是根本,管理是保障 D 合规人人有责 7、根据监管规定,说法不正确的是:( C) A 银行发生案件,不论是否自查发现,不论有何种情形,对作案 嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员, 都应移送司法机关依法 处理
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B 银行在自查发现案件的审查、审核工作中,凡歪曲事实、掩盖 真相,弄虚作假,导致意见错误的,应追究有关人员责任 C 银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件,因工作人员 突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件, 可以按照有关规定免除责 任并不予上追两级责任 D 银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭 露的案件,应按照有关规定问责并上追两级责任 8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:(A ) A 枪支弹药 B 授权卡 C 空白凭证 D 查询对账 9、 《银行业金融机构案件处臵工作规程》规定,银行业金融机构 发生案件后, 应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员 负责的( A) 。 A 专案组 B 调查组 C 检查组 D 督查组 10、 《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》中, 以下说法正确的是( C) 。 A 对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标
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准的案件风险信息,除按照该制度要求的方式报送外,还应上报案件 风险信息 B 案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统,在被撤销 后从系统中移除 C 如经调查确认案件风险信息不构成案件,应当立即报送《案件 风险信息撤销报告》 D 案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 12、 《银行业金融机构案件处臵工作流程》所称的案件的性质属 于(B) A 行政案件 B 刑事案件 C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件 13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于(A ) 。 A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 流动性风险 14、 下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的 “三项” 措施: D) ( A 机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B 机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩

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C 机构准入,业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培 训挂钩 D 实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制,并与岗位 任职挂钩 15、 柜员外库领用重要凭证时, 应及时清点, 清点工作应在 A) ( 进行。 A 监控下 B 双人会同下 C 会计主管视线范围内 D 内库柜员视线范围内 16、企业销户,如果交回未使用的重要空白凭证,下列说法正确 的是: ) (B A 告知客户自己销毁 B 当客户面剪角作废,装订入传票 C 让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶 D 柜员当客户面剪角作废,扔入垃圾桶 17、银行业金融机构的(A )应对其经营活动的合规性负最终责 任。 A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门
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18、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求 的工作意见》中,要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业 务、 ) (D 、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。 A 高风险账户 B 高风险客户 C 高风险部门 D 高风险环节 19、银行业金融机构应当严格执行(C ) 、押、证三分管制度, 三者分开保管和使用,人员离岗时,都应落锁入柜。 A款 B密 C印 D单 20、银行业金融机构应当对关键岗位实行(C)的人员轮换和强 制休假制度。 A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期 21、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”?( C) A 完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配 套与联动
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B 查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C 激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D 重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 22、下列哪一项的做法是正确的?(A) A 专案组的人员在任何情况下禁止以非法手段获取证据。 B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位和人员披露。 C 银行业金融机构案件审结后,应当及时向银监会案件稽查部 门报送案例材料。 D 在案件审结工作中, 银监局报送银行业金融机构的案件审结报 告后,即完成案件审结工作。 23、轮岗期限原则上以年度为限,轮岗率要求(A) A 100% B 80% C 70% D 60% 24 、为提高营业机构委派会计(授权经理)的轮岗频率,轮岗 期限最长不超过(C)年。 A 4 B 3 C 2 D 1 25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过(B)年。

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A 4 B 3 C 2 D 1 26、鉴于各银行业金融机构机构柜员的配臵、管理各不相同,按 一般原则,轮岗期限不超过(D)年。 A 4 B 3 C 2 D 1 27、下列哪个机构对案件处臵工作负直接责任?( D ) A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门 C 案发地银监局 D 银行业金融机构 28、办理开户、变更、挂失等业务时,不得存在以下哪些行为 ( B ) A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时,需核对企业证明 文件文件原件 B 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时,无需核查单位法 定代表人、授权人身份 C 受理个人账户开户申请或开通网银时,需要核实申请人意愿。

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D 受理个人账户开户申请或开通网银时,需要核实申请人身份信 息。 29、营业终了,业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、 重要业务印章,实行“双人保管、 (D) ”的原则,即实行用印审批登 记制度,印章双人保管、共同见证、使用分离。 A 互相监督 B 约束监督 C 相互制约 D 互相复核 30、存款风险滚动式检查制度是存款业务(C)的内部检查制度。 A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合规性 D 操作全面性 31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是(C ) A 对公结算账户中核算的本币存款 B 对私结算账户中核算的本、外币存款 C 对公结算账户中核算的本、外币存款 D 对私结算账户中核算的外币存款 32、下列哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人” ) (C A 个人、家庭负债较大的 B 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的
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C 在行社有正常消费贷款的 D 已经出现违规行为的 33、对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部 位的监控录像保存期要坚持(D)天。 A 1天 B 30 天 C 60 天 D 90 天 34、下列说法正确的是: ) (D A 已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用 B 日终,柜员清点完重空后,可以将重空锁在小铁箱里放在桌面 上,离柜干别的事情 C 中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D 开户前应审核企业开户证明文件原件。 35、内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系 列制度、程序和方法,对风险进行(A )的动态过程和机制。 A 事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B 事前防范 C 事后监督和纠正 D 分散、转移 36.内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环 节,覆盖(C ),并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可
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查。 A 重要部门和岗位 B 决策层 C 所有的部门和岗位 D 需要风险控制的岗位 37.案件治理的六个重点环节是:授权卡(柜员卡)、印鉴密押、 空白凭证、金库尾箱、查询对账、(D)。 A 流程建设 B 制度建设 C 日常教育 D 轮岗休假 38.银监会针对各类案件的特点、成因,先后提出了防范操作风 险的“十三条意见”,明确了案件治理的“六个重点环节”,推行了 强化内控管理的“十个(C)”,制定了建立案件治理长效机制的“十 项措施”。 A 制度建设 B 机制建设 C 联动建设 D 文化建设 39. 银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程 序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成(B)的风险。 A 意外 B 损失 C 事故
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D 案件 40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、 C) ( 的原则。 A 优先 B 渐进 C 独立 D 可控 41、下列那一项的说法是错误的?(A) A 案件调查工作结束后,银行业金融机构专案组应形成案件调 查报告,报送银监会案件稽查部门 B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制 C 银行业金融机构案件处臵坚持专案专档制度 D 银监会案件稽查部门对整个案件处臵工作过程进行评价 42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭 受以下哪些风险:(D) A 法律制裁、民事处罚、轻微财务损失 B 民事处罚、轻微财务损失、员工流失 C 法律制裁、轻微财务损失、员工流失 D 法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失 43、根据监管部门有关规定,商业银行合规内审人员占全体从业 人员的比例应为(C)。 A 0.5% B 1% C 2%
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D 5% 44、分支行案件防控的第一责任人是:(B) A 总行行长 B 分支行行长 C 分支行分管风险的副行长 D 分支行分管会计的副行长 45、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定:对违 反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩 戒,情节严重的,应(B)。 A 开除 B 通报同业 C 解除劳动合同 D 罚款 46、 (风险) 案件 信息报告应遵循及时、 真实的原则, “ A) 。 坚持 ( ” A 一情一报 B 一情多报 C 多情一报 D 有情不报 47、下面哪一项不属于银行业案件?( B ) A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗 C 某邮储银行某区邮政储蓄所 ATM 机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款 48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴?(D)
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A 银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪,可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天,事后查明离岗 原因导致案件发生的可能性很小 49、对符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报 送标准的案件风险信息,在按照该制度要求的方式报送的同时(A) A 必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会机构监管部 门 C 应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会案件稽查局 D 应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会机构监管部门 50、《银行业金融机构安全评估办法》规定,安全评估实行量化 管理,根据评估内容和标准打分,累计得分在(B )的银行业金融机 构列为安全防范合格单位。 A 95 分(含)以上 B 85 分(含)以上 C 80 分(含)以上 D 65 分(含)以上 二、多选题 1、案件责任,是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的 ( ABC)在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直 接责任。 A 主要负责人
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B 分管负责人 C 直接责任人 D 作案嫌疑人 2、银行业金融机构(ABCD )等,应按照有关规定问责并上追两 级责任。 A 在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B 因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C 银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D 经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件 3、自查发现案件,是指银行业金融机构在日常经办业务和经营 管理中,通过(ABD )和检查监督等途径发现异常情况或线索,并采 取得当措施,自行揭露的案件。 A 内部相互监督 B 管理监督 C 外部监督 D 内审监督 4、《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定,案件防控 工作考评的内容包括(ABCD) A 案件防控工作组织、工作质量 B 内审稽核工作力度 C 内控执行力建设 D 案件责任追究与整改 5、《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定,内控执行 力建设主要考核:(ACD )
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A 是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序 B 是否在年度的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现 了案件防控工作的重要位臵 C 能否采取有效措施来规范各项业务操作 D 是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查 6、 根据操作风险银监会操作风险“十三条”意见,以下说法正 确的是(ABCD). A 要加强对可能发生的账外经营的监控 B 要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时的行为,建立 相应的行为失范监察制度 C 要加强对基层行的合规性监督 D 要切实加强稽核建设 7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括:(ABCD) A 案件防控责任制 B 重要岗位人员管控 C 案防教育 D 问题整改 8、业务授权不得出现以下行为:(ABCD ) A 不确认客户真实意愿授权 B 不审核凭证授权 C 不核实业务授权 D 超权限授权 9、内审在案件防控工作中的思路及重心由(AB),向防范操作 风险及案件风险,提升内控水平转移。
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A 发现 B 揭露违法、违规行为 C 高风险账户 D 异动 10、 银监会提出银行业金融机构案件整改要做到 “六挂钩” “六 , 挂钩”具体指什么?(ACD ) A 实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B 将案件与业务规模挂钩 C 将案件与银行业评级挂钩 D 将案件与高管人员动态监管挂钩 11、案件涉及金额以(BC )确认金额为准。 A 银监局 B 公安局 C 司法机关 D 金融机构 12、银行业金融机构案件处臵三项制度包括(ACD ) A《银行业金融机构案件处臵工作规程》 B《银行业金融机构案件防控工作管理制度》 C《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》 D《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 13、《银行业金融机构案件处臵工作规程》规定,专案组在案件 调查过程中应当履行哪些职责(ABCD ) A 启动应急预案,清查账目

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B 查清基本案情,确定案件性质,及时向银监局书面报告 C 查找内部制度和执行情况存在的问题,厘清案件有关责任 D 总结发案原因和教训,提出整改措施和有关责任人处理意见 14、 《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定, 银行业金融机构案件风险信息是指 (ABCD ) A 银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被 双规 B 客户反映非自身原因账户资金发生异常 C 大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D 收到重大案件举报线索 15、疏于对营业网点安全管理,导致营业网点通勤门不关闭、电 视监控不开启或不能正常工作,以及下班后网点大门未关闭等,除追 究直接责任人责任外,视后果追究(ABCD )责任。 A 网点负责人 B 保卫部门负责人 C 分管领导 D 主要领导 16、银行业员工发现下列哪些情况,须第一时间向部门经理或上 级主管部门报告?(ABCD) A 案件和案件隐患 B 风险事件 C 重大内控漏洞 D 员工行为失范 17、根据监管规定,下列哪些属于银行业金融机构自查发现案件
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的情形?(ABCD) A 在业务流程中,关联岗位员工发现异常情况或案件线索,经反 映举报并采取后续措施发现的案件 B 在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在 常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索,经本机构负责人研 究并采取后续措施发现的案件 C 在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常 规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索,责成或会同该机构采 取后续措施发现的案件 D 作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强 制休假等措施的压力,在作案行为未暴露前,主动向本机构坦白交待 发现的案件 18、下列哪些行为是被明令禁止的:(ABCD ) A 不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的 现金尾箱库存情况进行核实 B 不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有 价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品 C 使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D 在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章 19、 “一案四问”是问责:( ABCD) A 发案人 B 知情人 C 未履职人 D 领导(决策人)
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20、《商业银行合规风险管理指引》规定,商业银行应综合考虑 合规风险与(ABC )和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和 程序的一致性。 A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 道德风险 21、 《银行业金融机构案件处臵工作规程》所称银行业金融机构 案件处臵工作包括( ABC) A 案件信息报送及登记 B 案件调查 C 案件审结 D 行政处罚 22、下列哪些属于案件确认的标准:(ABCD ) A 公安、司法机关立案侦查的 B 银行业金融机构向公安,司法机关报案并立案的 C 银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D 银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措 施的 23、根据监管规定,银行业金融机构应将案件风险的审计作为一 项重要风险融入(ABCD)以及其他日常监督活动中。 A 信贷业务审计 B 会计业务审计 C 重要岗位人员履职审计
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D 出纳业务审计 24、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险,是指商业银 行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受(ABCD )的风险。 A 法律制裁 B 监管处罚 C 重大财务损失 D 重大声誉损失 25、在案件防控方面,下列表述正确的有(ABCD)。 A.各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第 一责任人,对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任 B.要全面落实案件防控目标责任制,层层签订案件防控目标责 任书,形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机 制 C.对未完成责任目标或发生重大案件的,要扣减相应责任人及 分支行高管人员的薪酬,并在年度考评中一票否决 D.要畅通信访举报渠道,使员工能便捷地将所掌握的违法违纪 信息向上反映,对举报查实的案件,在对涉案人员严查严处的同时, 对举报人要予以重奖 26、银行员工日常生活中禁止参与以下活动(ABC ) A 经商办企业 B 大额举债 C 涉黄、涉赌、涉毒 D 买卖股票 27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点:(ABCD )
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A 自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B 双人拿取自助设备吞没卡 C 网点必须不定期核查自助设备库存 D 网点必须设臵存放自助设备钥匙箱的专用保险箱 28、禁止违规代客户保管(ABCD )等重要资料和贵重物品。 A 身份证件 B 现金 C 存单(折) D 有价单证 29、严禁(ABD )客户信息。 A 出卖 B 泄露 C 内部使用 D 修改 30、严禁办理没有真实贸易背景的(BCD )。 A 现金业务 B 票据承兑业务 C 票据贴现业务 D 信用证业务 31、严禁违规代客户办理各类账户的( ABCD)等业务。 A 开立 B 变更 C 撤消 D 冻结
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32、 银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举 报(ABCD)。 A 商业欺诈活动 B 非法集资活动 C 高利贷活动 D 黄赌毒活动 33、下列属于违规操作且应给予纪律处分的是:(ABCD ) A 授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的 B 办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务, 造成不良授信、本行声誉或经济损失的 C 通过不正当竞争方式营销本行业务和产品,造成本行经济或声 誉损失的 D 通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上 一级审批、审核的 34、对被动发现的案件,以及反复发生的同质同类案件,必须严 格按照(ACD)的要求落实责任。 A 一案四问责 B 上追一级 C 上追两级 D 双线问责 35、下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律 处分的是(ABCD ) A 违反规定保管、使用密押、签字样本等,造成泄密、滥用、盗 用、丢失或者其他后果的
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B 擅自销毁重要空白凭证、 有价单证或企业销户后不按规定回收、 销毁重要空白凭证的 C 隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证 和重要文档资料的 D 违反规定保管、使用密押、签字样本等,造成泄密、滥用、盗 用、丢失或者其他后果的 36、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。( ABCD ) A 案件信息 B 案件调查情况 C 案件审结情况 D 后续整改情况 37、商业银行应当建立有效的内部控制( BC )机制,业务部 门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题,均应当有畅通 的报告渠道和有效的纠正措施。 A 指导 B 报告 C 纠正 D 反馈 38、 商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力, (ABC) 就 等对资金交易员进行授权。 A 交易品种 B 交易金额 C 止损点 D 止盈点
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39、商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与 客户、 银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制 度,对(AB)、可参与对账人员等做出明确规定。 A 对账频率 B 对账对象 C 对账地点 D 对账方式 40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理,当天的 票据当天入账,对(AC),应当履行内部审批、登记手续。 A 发现的错账 B 压单压票 C 未提出的票据或退票 D 退票 41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。(BCD) A 不完善或有问题的外部程序 B 不完善或有问题的内部程序 C 员工和信息科技系统 D 外部事件 42、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止?(ABCD) A 银行员工个人卡(账)与企业账户发生资金往来 B 银行员工为亲属和朋友代开账户 C 银行员工为客户垫款、提取现金、购汇 D 在工作时间为企业代处理账务,在营业场所为企业保管账册、
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票据印鉴、密码等 43、坚决禁止采用(abc)等方式来代替轮岗制度的落实。 A 离岗休假 B 代班休假 C 离岗审计 D 强制休假 44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的, 则(ABCD) 。 A1 年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本 B1 年内不得新设境内外分支机构,不得发起设立或投资入股非 银行金融机构 C1 年内不得开办新业务 D 依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格 45、柜员卡使用方面,不得存在以下行为(AC) A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡 B 柜员办理本人业务 C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用 D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证 46、银行账户管理方面,不得存在以下哪些行为(ABCD) A 获取客户密码,泄露、擅自修改客户信息 B 利用客户账户过渡本人资金 C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务
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D 空存、空取资金 47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原则: (ACD) A 大额存款优先检查的原则 B 交易量比率优先检查的原则 C 存款异常变动检查的原则 D 重点账户存款变动优先检查的原则 48、在案件防控方面,下列表述正确的有(ABCD) 。 A.各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第 一责任人,对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任 B.要全面落实案件防控目标责任制,层层签订案件防控目标责 任书,形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机 制 C.对未完成责任目标或发生重大案件的,要扣减相应责任人及 分支行高管人员的薪酬,并在年度考评中一票否决 D.要畅通信访举报渠道,使员工能便捷地将所掌握的违法违纪 信息向上反映,对举报查实的案件,在对涉案人员严查严处的同时, 对举报人要予以重奖 49、合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素(ABCD) A 合规政策 B 合规风险管理计划 C 合规风险识别和管理流程 D 合规培训与教育制度
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50、对自查发现的案件,在管理责任追究上可作从轻处罚。以下 哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员(ABCD) A 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求, 或曾主动反映、举报案件线索的。 B 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 C 在暴力胁迫情况下行为适当的 D 自查发现、主动暴露和暴露案件的 三、判断对错 1、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。(对) 2、 银监会出台的柜台业务禁止性规定是柜台业务操作的高压线, 一旦违反视同案件进行处罚和严肃问责 。(对) 3、基层机构网点负责人进行轮岗后,不必再对其实施离任审计。 (错) 4、同一营业机构的委派会计(授权经理)和网点负责人在轮岗 时不能同时同向进行。(对) 5、 银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于 《银 行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》所指的案件信息。 (错误) 6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后 12 小时以 内。案件信息报送的时点是案件确认后 12 小时之内。(错误) 7、对异动、可疑、高风险账户,必须逐月采取上门对账方式, 核对发生额和余额并收取余额对账回执。(对) 8、案件风险信息在确认为案件之前,应先纳入案件统计系统。
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(错误) 9、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金 额为准。(对) 10、 案件涉及金额以立案时公安、 司法机关确认的金额为准。 对) ( 11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时, 以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。(错误) 12、银行业应加强监控设施的维护,改进录像保管期:对重要岗 位和重点部位的监控录像,每天要由专人负责定时查看,同时对录像 资料应延长保留时间备查,不少于三个月为宜。(对) 13、对银监会已进行过风险提示,银行业金融机构又发生同质同 类案件的,不但要追究其案件责任,还要追究其落实风险不到位的责 任。(对) 14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或 终止违法犯罪行为,未造成资金损失的案件或事件。(对) 15、在银行业金融机构营业场所和办公场所内,针对银行业金融 机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为, 属公安机关立案侦查 的刑事案件范畴,不应纳入银行业案件进行统计。(错) 16、银行业金融机构案件调查过程中,可以向其他单位和个人披 露有关情况。(错) 17、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件,不通过居民身份 证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临 时验资账户投资人的身份。(对) 18、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。(对) 19、 严禁将个人名章、 授权卡、 密码交给他人使用或复制、 共用、
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超权限持有他人的用户名和密码。(对) 20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金,或通过本人、他 人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。(对) 21、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭 证,违规代客户保管身份证件、现金、存单(折)、卡、有价单证、 印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。(对) 22、《商业银行合规风险管理指引》规定,合规是商业银行所有 员工的共同责任,并应从商业银行基层做起。(错) 23、 银行业金融机构有充分理由可拖延和不落实轮岗制度。 (错) 24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、 员工和信息科技系统,以及外部因素所造成财务损失或影响银行声 誉、客户和员工的操作事件。(对) 25、 银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。 (错误) 26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。(对) 27、在双人分开保管密码和钥匙的情况下,自助设备保险柜钥匙 在使用完毕后,可不入库(柜)保管。(错误) 28、营业网点负责人主要负责业务拓展,安全防范工作可交保安 员负责,非营业时间无须进行安全巡查。(错误) 29、由于支行副行长主要负责内控工作,因此支行行长对发生案 件负次要领导责任。(错误) 30、对被动发现的案件,以及反复发生的同质同类案件,必须严 格按照“一案四问”、 “上追两级”、 “双线问责”的要求落实责任。 (对) 31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡,为了吸
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收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。(错) 32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度,可采用离岗休 假、代班检查或离岗审计等方式来落实。(错) 33、 银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别 是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。(对) 34、银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等 应当实行专人负责制,统一集中,妥善保管,按章使用。(错) 35、 银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门 同意。(对) 36、银行业金融机构在发现案件后,只有在案件完全调查清楚后 方可向银行业监管部门报告。(错误) 37、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的,不论 是否造成损失一律严肃处理, 涉嫌违法的要坚决移送司法机关。 (对) 38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性,实行全行系统 垂直管理。(对) 39、 商业银行业务授权应适当、明确,一般采取书面形式;特 殊情况下可以口头授权,事后补书面材料。(错误) 40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信 用。 (对) 40、 银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工 作的第一责任人。 (错误) 42、银行业金融机构案件(风险)信息报送应坚持及时、真实的 原则。 (对)

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43、银行业金融机构的案件风险信息应以《案件风险信息快报 形式向当地监管部门报送。 (错误) 44、 案件防控考核总体方向是由 “复合型模式” “单一型模式” 向 转变。 (错) 45、 银行业金融机构应对每个案件制定相应的承办部门和主办人 员。 (对) 46、案件专项治理的总体原则是标本兼治、重在治本(对) 47、银行发生案件,不论是否自查发现,不论有何种情形,对作 案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员, 都应移送司法机关依 法处理。 (对) 48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作 人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件, 可以按照有关规定免 除责任并不予上追两级责任(错) 49、银行业金融机构在初步确认案件的同时,应当立即按照规 定成立专案组,负责案件调查工作。 对 ) ( 50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人 负责制,妥善保管、按章使用。(对) 四、简答题 1、简述 2012 年银监会修订后的案件定义。 答:是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的,或 外部人员实施的,侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的,涉 嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司 法机关立案查处的刑事犯罪案件。 ”
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2、简述案件分类依据及分类情况。 答:银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪,是否存在其他违 法违规行为等因素将案件分为三类: 1.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的,为第一 类案件。 2.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,但存在 其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的, 为第二 类案件。 3.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法,且银行 业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的,为第三类案件。 3、简述操作风险定义。 答:是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外 部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险, 但是不包含策略性风险和声誉风险。 4、案件的确认标准是什么。 答: 公安、司法机关立案侦查的;银行业金融机构向公安、司 法机关报案并立案的;银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机 关并立案的;银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取 强制措施的。 5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切 监控。 答:1.连续两个对账周期对账失败的账户;2.短期内频繁收付的 大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户;3.账户所有 者与无业务往来者之间划转大额款项的账户; 4.未经银行营销主动开 立并立即收付大额款项的存款账户; 5.长期未发生业务又突然发生大
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额资金收付的账户;6.多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对 账过程中出现可疑情况的账户;7.其他迹象表明值得密切、立即关注 的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。 6、银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容。 答:案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。

7、为强化柜员和授权人员的合规操作,银监会明令禁止银行业 金融机构办理具体柜台业务时不得存在哪些行为。 答:1.柜员办理本人业务;2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥 办理业务;3.代客户签名、设臵/重臵/输入密码;4.代客户申请、购 买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银 U 盾或令牌、密码 信封、支付密码器等) ;5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、 票据、印鉴卡、身份证件等重要物品;6.代客户申请、启用、操作网 上银行、手机银行、电话银行业务;7.委派会计(授权经理)对网点 负责人干预授权工作不抵制, 或对柜员违规操作行为不制止、 不纠正, 或授意、指使、强令柜台人员违规操作;8.柜员对明知是违规办理的 业务不抵制、不报告。 8、商业银行内部控制的目标是什么。 答:1、保证国家法律法规、金融监管规章和商业银行内部规章 制度的贯彻执行;2、保证自身发展战略和经营目标的全面实施和充 分实现;3、保证风险管理体系的有效性;4、保证业务记录、财务信 息及其他管理信息的及时、完整和真实。 9、简述操作风险“十三条”意见。 答:1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。2、切实加强稽 核建设。3、加强对基层行的合规性监督。4、订立职责制。5、坚持
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相关的行务管理公开制度。6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制 性休假制度。7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外 的行为,建立相应的行为失范监察制度。8、对举报查实的案件,举 报人属于来自基层的员工的,要予以重奖;对坚持规章制度、勇于斗 争而制止案件发生的,要有特别的激励机制和规定。9、加强和完善 银行与客户、 银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时 对账制度, 对对账频率、 对账对象、 可参与对账人员等做出明确规定。 10、 加强未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 严格印章、 11、 密押、凭证的分管与分存及销毁制度,坚决执行制度规定,并对此进 行严格检查,对违规者进行严厉惩处。12、加强对可能发生的账外经 营的监控。13、迅速改进科技信息系统,提高通过技术手段防范操作 风险的能力,支持各类管理信息的适时、准确生成,为业务操作复核 和稽核部门的稽查提供坚实基础。 10、 银行业金融机构发生的那些风险事件必须按规定报送案件风 险信息。 答:是指已被发现,可能演化为案件,但尚未确认案件事实的风 险事件的有关信息,主要包括:银行业金融机构员工非正常原因无故 离岗或失踪、被拘禁或被双规;客户反映非自身原因账户资金发生异 常;收到重大案件举报线索;媒体披露或在社会某一范围内传播的案 件线索;大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规;银行业金融机 构员工可能涉及案件但尚未确认的情况; 其他由于人为侵害可能导致 银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。
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11、简述案件风险信息的报送要求。 答:案件风险事件发生后,银监局、银监会直接监管的银行业 金融机构总部应当立即按照本办法的规定及时报送案件风险信息。 案 件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后 24 小时以内。 对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准 的案件风险信息,应当在按照该制度要求的方式报送的同时,抄送银 监会案件稽查部门。 对不符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标 准的案件风险信息,应当以《案件风险信息快报》形式(见附件一), 报送银监会案件稽查部门。 12、银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时,不得存在 哪些行为。 答 1、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变 更时,不核对企业证明文件原件,不核查单位法定代表人、授权经办 人身份;2、受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时,不按规定 核实申请人意愿和身份信息。 13、银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手 段套取银行信用。 答 :1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用;2.使用或 串通客户使用虚假资料获取银行信用;3.违规出具信用证或其他保 函、票据、存单等。 14、“一案四问”的具体内容是什么。 答:即问案件当事人、问不严格执行规章制度的相关人员、问与
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作案人交往较多的知情人、问发案单位两级领导人之责。 15、简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。 答:诚实信用、专业胜任、勤勉尽职、公平竞争、熟知业务、监 管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反 洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助 执行、礼物收送、娱乐及便利、客户投诉、尊重同事、团结合作、互 相监督、忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费 用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法行为、互相尊重、交流 合作、同业竞争、商业保密与知识产权保护、接受监管、配合现场检 查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。 16、银监会关于加强案件防控,落实重要岗位员工轮岗方面的要 求是什么。 答: 1、各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度,此制度应作 为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。2、严格执行有关重要 岗位员工轮岗制度。3、提高营业机构委派会计(授权经理)的轮岗 要求,强化其独立性和权威性。4、提高基层营业机构管理层的轮岗 要求以强化对其的监督制约。5、加强对柜员的轮岗工作要求,切实 保证切断风险源头。 17、简述“四项制度”的具体内容。 答:亲属回避、岗位轮换、强制休假、干部交流。 18、银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。 答:1.获取客户密码,泄露、擅自修改客户信息;2.利用客户账 户过渡本人资金; 3.通过本人、 他人账户归集、 过渡银行和客户资金、 套取资金;4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务;5.空存、
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空取资金。 19、 银监会关于加强案件防控, 落实内审方面的工作要求是什么。 答:1、内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、 违规行为和现象向防范操作风险及案件风险,提升内控水平转移。2、 将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估。3、 确保机构的操作风险和案件风险状况符合案件风险的年度监管重点 要求。4、将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、 会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常 监督活动中。5、对发现的风险或问题督促及时整改。6、加强与监管 部门的交流。 20、银监会强调把案件治理的重点放在强化内部控制上,简述抓 好内部控制的“六个重点环节” 。 答:授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询 对账、轮岗休假六个重点环节。

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