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2013高考政治一轮总复习课件:2[1].6投资理财的选择课件 新人教版必修1


第六课

投资理财的选择

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提示重点

复习建议

1.商业银行:利息、近三年高考 利率与本金;储蓄 考频较高的 存款;中国商业银 知识点依次 行体系;商业银行 是:多种投 的业务 资方式及其 2.投资:投资收益 特点;商业 与投资风险;股票 银行及其业 ;债劵;商

当O 务;储蓄与 3.融资 利率

1.通过2011年商业银行存款准 备金率和居民储蓄利率的调整, 理解银行在执行国家货币政策 方面具有的作用 2.根据股市的变动,分析股票 及其他投资方式的特点 3.在理解投资与收益关系的基 础上,以多元化投资理财的观 念设计家庭投资理财计划,学 会理财

考点剖析 一、储蓄存款和商业银行 1.利息、利率与本金 (1)利息的含义 (2)决定利息多少的三个因素:本金、存期和利息率水平 (3)利息的计算方法:本金×利息率×存款期限 (4)利率的含义、表示方法

提示:注意比较活期储蓄和定期储蓄的投资特点。

提示:实行股份制改革后,我国的工商银行、中国银行、中国建设 银行、中国农业银行是国有控股银行,属于混合所有制企业。股份 制企业如果是国家集体控股,就具有明显的公有性。

二、投资 1.投资收益与投资风险的关系 (1)储蓄。利率较低,方式多样,一般没有什么风险。 (2)债券。特别是国债,信用度高、代用率高、流通性强, 但时间长。而金融债券和公司债券都是利息高、风险大, 但其安全性比股票大。 (3)股票。收益高、风险大,不能退股,只能转让,要有良 好的投资心态。 (4)商业保险。对财产、人身健康、安全有规避风险的作用, 投资保险有回报率,但时间长。 提示:选择投资应多元化,不要仅局限于一方面;同时投 资要根据自己的情况量力而行;当然选择投资方向不仅要 考虑个人利益,也要考虑国家利益,既要利国利民,同时 不违反国家法律、政策。

提示:(1)只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的 股票才可以上市进行交易。 (2)关于股东的出资方式。股份有限公司的非发起人股东只能用货币 出资。

? ??1?含义:?了解? 4.商业??2?功能:保障 保险? ??3?基本类型:人身保险、财产保险 ? ??4?订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立
提示: (1)商业保险不同于社会保险。社会保险属于国家为公民提供 的社会保障的一部分,是政府行为,体现国家意志,具有强制性。 商业保险遵循个人意志,体现等价交换。

三、融资 从国家和企业角度来讲,融资渠道应该是银行贷款、

发行股票、债券和经营保险业务。
提示:(1)要建立多元化的投资理念,“不要把鸡蛋 放在一个篮子里。”

(2)比较储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方
式在流动性、风险性、收益性方面的特征,分析它们 的利与弊。

问题探究 1.判断:居民储蓄存款的直接目的是获得利息。( )

2.辨析:个人储蓄都为经济建设积累资金,居民储蓄越
多越好。 3.判断:发放贷款是商业银行的主体业务,也是商业银

行盈利的主要来源,所以对商业银行而言,发放的贷款
越多越好。( )

4.判断:我国居民投资方式多种多样,完全可以选择到

“百分之百”高收益低风险的投资方式。(
5.简答:谈谈你对投资股票的风险的认识。

)

6.讨论:作为一名投资者,在选择投资方向时应注意哪些 问题?

自我校对: 问题探究 1.√ 2.①适量的存款储蓄,可以为国家建设筹集资金,支持现代化 建设,维护宏观经济稳定,有利于居民培养科学合理的生活方式。 因而,适量的存款储蓄利国利民。 ②存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄,不仅不利于居民 消费的扩大,也会加大银行的运行风险。

③看待存款储蓄的作用,还要结合国家的实际经济运行形势 进行具体的分析。在经济过热时,扩大存款储蓄,有利于抑制社 会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定; 存款储蓄过少,反而对经济降温不利。在经济下滑时,减小存款 储蓄,有利于扩大社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡, 保持宏观经济稳定;存款储蓄过多,反而不利于拉动消费,不利 于经济回暖。 3.× 4.× 5.①股票收入的来源有两部分,即股息和红利、股票价格上升 带来的差价,因此投资股票的风险也有两点,一是股票持有者本身 即股东就是公司资产的所有者,受公司经营状况的影响;二是股票 价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素影响, 具有不确定性,易受损失。

②广大投资者一定要把“股市有风险,入市须谨慎”的告诫铭 记在心,千万不要盲目入市,跟风炒作;同时要注意投资多元化, “不要把鸡蛋放在同一个篮子里面”,以利于化解投资风险。 6.①要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是获得利益, 银行存款基本没有风险,而购买股票、公司债券、金融债券等风险 较大。 ②投资要根据自己的实力量力而行。经济实力微薄,可选择储 蓄存款或购买国债;经济实力允许,可购买企业和金融债券、炒股、 投资房地产等。 ③投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民, 同时不违反国家的法律和政策。

一、重难突破:利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。 利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面: 1.存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄,使 流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会 使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加, 同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。 可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的 货币量和社会对生活资料的需求量。

2.贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本,抑 制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币 量,并使投资需求相对下降;利率下调会减少借款成本,刺激借 款,使银行贷款规模扩大,流通中货币量增加,并使投资需求增 长。可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和 社会对投资的需求量。 利率杠杆的运用,通常是政府、中央银行和商业银行等根据经 济发展状况,尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数,进行逆 向调节。当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率, 以增加货币量,刺激总需求的增长。 可见,利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的,只有恰当适 度地运用才能获得最佳的政策效应。

2.贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本,抑 制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币 量,并使投资需求相对下降;利率下调会减少借款成本,刺激借 款,使银行贷款规模扩大,流通中货币量增加,并使投资需求增 长。可见,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和 社会对投资的需求量。 利率杠杆的运用,通常是政府、中央银行和商业银行等根据经 济发展状况,尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数,进行逆 向调节。当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率, 以增加货币量,刺激总需求的增长。 可见,利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的,只有恰当适 度地运用才能获得最佳的政策效应。

1.(武汉市部分学校2012居高三联考)张阿姨在银行存入10000 元钱,存期1年,当时年利率为3.5%,通货膨胀率为6.2%。假设1 年后年利率调整为4.0%,通货膨胀率为5.0%,在不缴纳利息税的 情况下,到期她的实际收益为( A.10350 C.9904.8 )

B.-142.9 D.-150

解析:一年后张阿姨的实际收益应为10000×(3.5%~ 5.0%)= -150,本题中的6.2%和 4.0%是干扰项,利率是按当时存款时的利 率计算,而算实际收益应以取出时的通货膨胀率为标准的。 答案:D

二、辨析比较:储蓄、债券、股票、保险四种投资方式 比较 性质不同 储蓄 储蓄 债券 债务凭 证 股票 入股凭证 保险 风险保障

区 取款获 别 所受权益 息,安 不同 全性最 大

定期收 取利息, 安全性 比股票 大

取得股息 和红利, 经营好坏 决定股票 效益

按保险条 款,从保 险公司获 得相应经 济补偿

偿还方 式不同 区 别 投资效 益不同

按活、 定期等 方式获 得本金 和利息

有明确的付 息期限,必 须偿还本金 信用度高, 收益较高, 代用率高, 流动性强, 时间长,有 一定风险

股金不能 退,只能 出卖股票 或转让

保险事故发生 后,投保人可 获得赔偿或保 险金

利率较 低,风 险小

收益高, 风险大

有回报率,时 间长

联系

都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利, 都能给投资者带来一定的收益

2.(2010 年安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因 素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的是 ( ①金融债券 A.①③②④ C.④①③② ②企业债券 ③国债 ④股票 B.③①②④ D.②④①③ )

解析:本题为组合选择题,主要考查投资理财的相关知识,考 查考生理解知识,提取材料有效信息的能力。解答本题关键是把握 问题的限制性要求 “风险性 ”和 “从低到高排序 ”,这样根据居民 各种投资方式中风险与收益并存原则,不难选出 B 项。 答案:B

考向一

商业银行和利率

(2011年上海单科)下图是商业银行作为信用中介进行存贷 款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。

A.①存款②贷款③还款④还贷 B.①存款②贷款③还贷④还款 C.①贷款②存款③还款④还贷 D.①贷款②存款③还贷④还款 【解析】 本题考查商业银行方面的相关知识点。①为存款人

到银行存款,②为贷款人到银行贷款,③为贷款人到银行还贷,④ 为银行给存款人还款,B正确,A、 C、D错误,答案选B。 【答案】 B

1.(2010 年广东卷)2005~2009 年,广东居民人民币储蓄存款余 额从 19 051 亿元增至 31 346 亿元。若其间伴随如下变化: ①利息税税率上升 上升 ⑤储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是( A.①② C.②③ ) B.①④ D.④⑤ ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消费

解析:利息税税率上升,居民从储蓄中获益减少,会选择其他 投资方式从而导致储蓄存款余额减少,故①不选;利息率上升,居 民获益增加会增加储蓄,②正确;收入是居民消费和投资的基础和 前提,居民收入上升,会增加储蓄,故③正确;在收入一定的情况 下,消费增加,就会减少储蓄量,故④不选;储蓄机构的多少与储 蓄存款余额的多少无直接关系,故⑤不选。答案为C。 答案:C

考向二

投资及风险

(2011 年海南卷)2011 年第一季度我国一年期定期存款利率 为 3%,而消费价格指数为 5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居 民储蓄大幅增长的合理解释是( ) ②居民的消费趋于饱和

①人们要应对未来住房、养老等支出 ③储蓄对利率的变化有弹性 A.①② C.②③

④股票、债券等有价证券投资风险大 B.①④ D.②④

【解析】

本题考查投资与消费的有关知识,意在考查考生对

知识的理解运用、判断分析能力。从投资角度讲,虽然目前储蓄的 收益较低甚至负增长,人们仍然选择这种投资方式,是因为风险 小,而股票、债券等有价证券投资风险大,故④入选;从消费角度 讲,由于我国的社会保障体系还不完善,人们不敢消费,①入选; ②③与我国的现实不符,排除。 【答案】 B

2.(2011 年江苏卷)某家庭共有闲置资金 10 万元, 其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特 点是( ) ②偏重于风险资产投

①采用了多种理财方式,资产组合合理 资 ③有较强的风险规避意识 A.①③ C.②③

④储蓄和债券投资所占比例偏低 B.①④ D.②④

解析:本题考查投资理财的知识,意在考查考生的综合分析能 力。解答本题要结合该家庭各种投资方式所占的比例,并联系股 票、债券、储蓄、保险的收益性和风险性进行综合分析。该家庭投 资理财方案中股票占80%、国债占5%、保险占5%、定期储蓄占 10%,说明该家庭偏重于风险资产投资,储蓄和债券投资所占比例 偏低,反映了其投资组合不太合理,也反映了其规避风险的意识不 强,故①③不选,②④入选。 答案:D

1.(2012年广东卷)以下是三种投资方式的风险-收益比较示意 图,不考虑其它因素,表达合理的是( )

解析:本题考查投资方式的风险与收益。风险越大,收益越 高;风险越小,收益越少;故B项符合题意。 答案:B

2.(2012年江苏卷)一般情况下,银行利率提高股市会做出股票 价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是( ①银行业利润高于其他行业 者预期企业利润下降 A.①② C.②③ ) ③投资

②投资者改变投资组合

④股民的投资收益减少 B.①③ D.③④

解析:本题考查投资理财的有关知识,影响股票价格的因素包 括预期股息和银行利率。故选②③;①④说法不科学。 答案:C


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