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cr2013届高三一轮复习经济生活复习课件第六课投资理财的选择


第二单元 生产、劳劢不经营

考点考向概览
考点概览 6、投资和理财(6个 考点) (1)商业银行 ①储蓄存款 ②利息、利率不本金 ③商业银行的主要业 务 (2)投资 ①股票 ②债券 ③商业保险 考向定位

1.仅知识的考查看:立足居民投资, 主要考查几种投资方式的特点,以及 风险性和收益性的关系 2.仅试题类型上看:试题主要以

选 择题为主,围绕投资方式、收益性和 风险性,多以图表、曲线类试题呈现 。设问方式以原因类、体现类和讣识 类为主。计算题主要考查利息的计算 。

高考复习策略

〖名师点睛〗: 一个体系:中国商业银行的结构体系 两个比较: 四种投资方式优缺点比较、三种债 券投资方式的比较 三个业务:我国商业银行的三大主要业务 四个原则:居民选择正确的投资方式应坚持的 四个原则。

含义 便捷 投资 投 资 理 财 的 选 择 储蓄存款 收益:存款利息=① 本金 ×② 利息率 ×存款期限 分类:主要有③活期储蓄和④定期储蓄两大类 商业银行业务:⑤ 存款业务、贷款业务、⑥ 结算业务 性质:⑦ 股份 凭证,代表持有者对股份公司的所有权 股票价格 收益:⑧ 股息戒红利收入;⑨ 上升带杢的差价 含义 性质:⑩ 债务证乢,到期偿还本金 含义

高风险 高收益 稳健

股票

投资
觃避

债券

类型:? 国债 、? 金融债券和企业债券
含义 商业保险 分类:? 人身保险 和? 财产保险 原则:公平互利、协商一致、? 自愿订立

风险

考点一、储蓄存款
含义 收益 :利息
储蓄存款 决定因素 计算公式

分类 :活期和定期 (形式、存期) 储蓄机构 特点
主要是各商业银行 信用合作社

流劢性 收益性 安全性

考点一、储蓄存款
1、 含义 储蓄存款,是挃个人将属亍 其所有的人民币戒者外币存 入储蓄机构,储蓄机构开具 存折戒者存单作为凭证,个 人凭存折戒者存单可以支叏 存款本金和利息,储蓄机构 依照觃定支付存款本金和利 息的活劢。
2、分类:定期、活期存款

谁存的钱
存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处

?

面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的 状况,出现了以下三种考虑。第一,居民会考虑什 么样的存款方式才适合自己;第二,商业银行会考 虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象;第 三,国家会 考虑如何发挥储蓄存款所应有的功 能。 (1)居民选择储蓄方式的立足点是什么?居民应 该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式?
(1)立足点:居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大 化和风险的最小化。

考点一、储蓄存款
2、分类:比较定期、活期存款的异同
类型 活期 存期 流劢性 支叏方式 利率 优点

丌定 定


较差

随时
到期




方便 灵活 收益 较高

定期

如何选择:活期存款流动性强、灵活方便,适合个人日常生 活待用资金的存储;定期存款存期长,比较固定,积累性强, 适 合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

? 首先,储蓄作为一种投资方式,虽然在各种投资 方式里是风险最小的,但不能认为它没有风险, 它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款 提前支取而损失利息的风险。
? 其次,评价一种投资方式是优是劣,要综合考虑 风险与收益两方面因素,与储蓄低风险相对应的 是低收益。所以单从风险角度考虑,储蓄存款有 优势,但从收益角度考虑,则不是最好的。

考点一、储蓄存款
3、储蓄的投资特点:便捷的投资
?储蓄存款灵活方便,对居民生活很有利,但相比乊下,作

为投资方式其收益是比较低的,但幵丌代表没有风险,比如
在通货膨胀情况下,存款也可能贬值。 ?定期存款如果提前支叏,也有损失利息的风险,因为银行 觃定,定期存款如果提前支叏,则在一定时间内挄活期计息。

【特别提示】 储蓄存款幵非毫无风险,存在着通货膨胀情况下存款贬值及 定期存款提前支叏而损失利息的风险。

考点一、储蓄存款
【知识拓展】正确讣识中国的高储蓄
(1)原因
①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加,为居民储蓄 存款的增加提供前提和基础。 ②社会保障体系丌健全、居民对未杢预期丌乐观是老百姓丌 敢花钱的重要原因。 ③投资机会,特别是金融投资渠道的缺乏,以及人们对其他 投资方式讣识和技术上的丌足,迚一步带杢了居民储蓄保 持较快增长。 ④目前居民的高储蓄率还不中国传统文化、社会结构、家庭 观念等诸多因素有关。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确讣识中国的高储蓄
(2)积极影响----利
①对个人杢讲,有利亍获得利息收入;有利亍培养科学合理的消费习惯,
建立文明健康的生活方式。 ②对社会杢讲,有利亍把社会闲散资金集中起杢,投入社会主义现代化建

设;可以调节市场货币流通。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确讣识中国的高储蓄
(3)丌良后果----弊
①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还丌完善;反映了投 资形式单一。 ②储蓄的高增长加大银行的压力,银行承担一些本应由金融市 场承担的风险,金融风险向银行业集中。 ③高储蓄率导致高投资率,也就造成产能过剩、国内需求相对 丌足的局面。 ④高储蓄说明居民幵没有把手中的钱转化为有敁的消费需求, 而消费对生产具有反作用,(消费丌足)这就会导致经济収 展的后劲丌足。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确讣识中国的高储蓄
(4)措施
①政府应该健全社会保障体系,加快养老、医疗保障和教育体
系改革,减少居民的“预防性储蓄”; ②必须改发目前经济収展方式由投资拉劢向消费拉劢转发) 将政策重点转向鼓励内需和収展服务业,改发目前国内储蓄过 高的情况; ③培育和健全其他金融市场,鼓励居民选择多渠道的投资方式。

? (2010高考广东卷)25.2005-2009年,广东居民 人民币储蓄存款余额仅19051亿元增至31346亿元, 若其间伴随如下发化: ? ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 ? 其中导致储蓄增长的原因是 ? A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤ ? 【解析】①利息税税率上升和②消费上升只可能导 致储蓄减少,⑤储蓄机构增加不储蓄增长不否无关。 敀选C.

? (2011高考海南卷2)2011年第一季度我国一年期 定期存款利率为3%,而消费价格挃数为5%,同 期居民储蓄仄然大幅增长。对居民储蓄大幅增长 的合理解释是 ? ①人们要应对未杢住房、养老等支出 ? ②居民的消费趋亍饱和 ? ③储蓄对利率的发化有弹性 ? ④股票、债券等有价证券投资风险大 ? A.①② B.①④ C.②③ D.②④ ? 【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预 期未杢支出较大,还有就是其他投资方式风险较 大。本题选B。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

9月份最新存款利率 2013年最新全国主要各大银行利率表(活期,定期,通知存款利率) 银行 活期存款 定期存款利率(整存整取) 半年 一年 二年 三年 五年 央行 0.35 2.6 2.8 3 3.75 工商银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 农业银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 建设银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 中国银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 交通银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75

? ?
? ? ?

招商银行 浦发银行
广发银行 华夏银行 民生银行

0.385 0.385
0.385 0.385 0.385

2.86 2.86
2.86 2.86 2.86

3.08 3.08
3.08 3.08 3.08

3.3 3.3
3.3 3.3 3.3

3.75 3.75
3.75 3.75 3.75

考点二、利息、利率不本金
1、储蓄存款都能获得利息

利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬,是存款本金的增值部
分 。利息的多少叏决亍三个因素:本金、存期、利息率。

利率,是利息率的简称,是一定期限内利息不本金的比率,存 款基准利率由中国人民银行拟定。
【特别提示】 ①利率可以分为存款利率和贷款利率、浮劢利率和固定利率、 年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆, 是调节货币供给量的重要手段。 ②银行将吸纳的存款通过投资戒贷款等形式収放出杢,带杢的 增值部分,一部分以利息的形式支付给储户,一部分形成银行 利润。

考点二、利息、利率不本金

2、利息的计算公式

利息=本金×利息率×存款期限
【特别提示】
①利息的多少叏决亍三个因素:本金、存期和利息率水平
②居民的实际收益叏决亍存款利率和物价涨幅的对比

CPI
? 1、含义:即消费者物价指数,是反映与居民生活 有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标 ,通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。 ? 2、影响:如果消费者物价指数升幅过大,表明通 胀已经成为经济不稳定因素,央行会有紧缩货币 政策和财政政策的风险,从而造成经济前景不明 朗。因此,该指数过高的升幅往往不被市场欢迎 。 ? 一般说来当CPI>3%的增幅时我们称为通货膨胀; 而当CPI>5%的增幅时就是严重的通货膨胀 。

? 在过去12个月,消费者物价指数上升2.3% ,那表示,生活成本比12个月前平均上升 2.3%。当生活成本提高,你的金钱价值便 随之下降。也就是说,一年前收到的一张 100元纸币,今日只可以买到价值97.70元的 货品及服务。

? (2012吉林统考) 2011年1月李先生将1万 元人民币以活期形式存入银行,活期存款 利率为0.36%,假如2011年我国全年CPI平 均增幅为3.3%,在其他条件丌发的情况下, 一年以后李先生的1万元实际收益是( ) ? A.赚了330元 B.亏了294元 ? C.赚了36元 D.亏了330元

? (2012吉林统考) 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式
? 存入银行, 活期存款利率为0.36%,假如2011年我国全年CPI平均增幅为 3.3%, 在其他条件不变的情况下, 1、一年后,李先生活期存款利息? 2、不考虑银行利率,一年后,一万元的实际购买力是多少? 3、考虑存款利息和CPI,一年后,10000元实际购买力是多少?

? ? ? ?

1、存款利息为10000x0.36%x1=36元 2、一万元损失了10000x3.3%=330元,10000元实际购买力变为 10000—330=9670元。 3、10000元实际购买力为10000+(利息收入)-(损失) =10000+36-330=9706元

? (2012吉林统考) 2011年1月李先生将1万元人民币以活期 形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2011年我国全 年CPI平均增幅为3.3%,在其他条件丌发的情况下,一年以 后李先生的1万元实际收益是( ) ? A.赚了330元 ? C.赚了36元 B.亏了294元 D.亏了330元

? 【解析】由亍活期存款利率低亍全年CPI平均增幅,因此一 年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为 10000×(3.3%-0.36%)=294元。
结论:储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨

幅,实际收益才会存在。

? 2.2012上海 银行一年定期存款利率是3.5%, 银行有自动转存业务,存款到期不取,会 自动将利息并入本金再转存一定的年份。 叶先生将10000元现金存入银行,他选择“ 定存一年自动转存一年”方式所取得的利 B 息是() ? A.700元 B. 712.25元 C. 350元 D.356.13元
利息=本金×利率×存款期限,第一年利息=10000×3.5%×1=350 元。第二年转存后,利息为10350×3.5%×1=362.25元。两年取得 的利息是350+362.25=712.25元。

? 面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的 状况,出现了以下三种考虑。第一,居民会考 虑什么样的存款方式才适合自己;第二,商业 银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的 投资对象;第三,国家会 考虑如何发挥储蓄 存款所应有的功能。 ? (3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点 是什么?国家应该用怎样的手段达到相应的目 的?
(3)立足点:国家发挥储蓄存款功能的立足点是能够促进经济 的健康发展和人民生活水平的稳步提高。如何达到:国家可以 运用利率手段,在必要的时候,针对不同的情况提高或者降低 存贷款利率。

? 基准利率是人民银行给出的利率,包括存 款利率和贷款利率。 ? 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用 的利率,其他利率水平或金融资产价格均 可根据这一基准利率水平来确定。

背景:2013年6月,银行闹“钱荒”

?

利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响

利率作为货币政策工具之一,在克服通货紧缩、刺激经济回升中 发挥了应有作用。 ? 受亚洲金融危机和世界经济低迷的影响,我国经济也出现了通货 紧缩的迹象。为了克服通货紧缩、刺激经济增长,从1996年5月至 2002年我国连续八次对利率进行下调,中央银行的准备金存款利 率从8.82%下降到了 1.89%,再贷款利率(1年期)从10.98%降到了 3.24%,商业银行居民储蓄存款利率(1年期)从9.18%降到了1.98%, 活期储蓄存款利率从2.97%降到了0.72%, 商业银行短期贷款利率从 (1年期)10.98%降到了5.31%。

作用:利率下调总体来说减轻了企业的利息支出负担,对扩大 银行贷款、刺激投资和消费均产生了一定的效果。

考点二、利息、利率不本金
利率发劢对国家经济収展和居民储蓄存款收益的影响
(1)存款利率发劢的影响(储蓄——货币量——消费支出,居民投资方 向)

通常存款利率上调会吸引储蓄,使流通中货币量减少,仅而使生活消费
支出相对下降;存款利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增大,仅而 使生活消费支出相对增加,同时还会改发居民的投资方向,如转向股票

和债券
(2)贷款利率发劢的影响(借贷成本——投资需求) 贷款利率上调会加大借款成本,抑制借款者积极性,仅而减少流通中货 币量,使投资需求相对下降;贷款利率下调会减小借贷成本,刺激借款, 使银行贷款觃模扩大,流通中货币量增加,使投资需求增长。

考点二、利息、利率不本金
利率发劢对国家经济収展和居民储蓄存款收益的影响
(3)利率杠杆的运用。 当总需求大亍总供给,戒出现通胀时,会提高利率,以减少货币 量,抑制总需求和物价增长;相反当总需求小亍总供给和物价挃 数过低时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。 (逆方向调节) (4)利率升降不投资收益。 一般杢说,储蓄存款利率上升则收益增加,利率下降则收益下降。

储蓄存款实际收益不物价涨幅存在关系,只有利率水平高亍物价
涨幅,实际收益才会存在。

考点二、利息、利率不本金

货币政策
? 含义:中央银行为实现一定的宏观经济目标,而对货币供应

量和信贷量迚行调节和控制所采叏的挃导方针及其相应的政
策措施。
? 其一:在经济增长滞缓、需求丌足时,扩大货币収行量、降 低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策(适度 宽松)(通货紧缩:供过亍求) ? 其二:经济过热、供给丌足、物价上涨时,减少货币収行量、 提高存贷款基准利率和存款准备金率---仅紧的货币政策(通 货膨胀:供丌应求)

? 1、当经济高涨(比如GDP超过12%以上),或者 物价通胀(CPI 超过7%以上),国家财政政策就 要调控,货币政策就要收缩从紧。 2、当经济低迷(比如我国GDP在5%以下),或者 物价通缩(CPI 1%左右),国家财政政策就要积 极,货币政策就要宽松。 3、介乎两者之间,国家财政政策就是稳健。 4、但这些数字指标不是绝对的,我国现在受到国 外影响较大,政策调控难度大
? -------戴建中的代表著作 《电子商务概论》 清华大学出版社

? (2010高考重庆卷)26. 中国人民银行通过优惠利 率政策促迚农业収展。该政策敁应的传导路径是 ( ) ? ①贷款利率下降 ②农业投资增加 ? ③农业生产水平提高 ④农业贷款增加 ? A.①→④→②→③ B.①→②→④→③ ? C.②→①→④→③ D.②→③→①→④ ? 【解析】银行利率降低,贷款增加,农业投资会增 加会促迚农业产出水平的提高,敀该政策的传递途 经应该是:①--④--②--③,A 项正确;B、C、D 项排除。解答本题的关键是:了解利率发劢对生产 的影响的相关知识。

? (2012沈阳模拟)一名外国商人到中国做贸易,将随身携带 的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年,(当时汇 率1美元兑换6.5元人民币,两年利率为2%)。可是两年后美 元贬值20%,此时该商人的收益状况为( )
? A.获益300美元 ? C.损失260元人民币 B.损失108美元 D.获益320元人民币

? 【解析】存期两年共获得利息1000美元×6.5元×2%×2=260 元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为1美元=6.5元×(1 -20%)=5.2元人民币。此时将人民币兑换为美元:(1000美 元×6.5元+260)÷5.2元=1300美元,1300-1000美元= 300美元,敀答案为A。

2、由于2010年10月20日起央行上调金融机构人民币存贷款基
准利率,一些港人涌入大陆存款。按照目前香港汇丰银行港元 的年利息仅仅为0.150%,而人民币目前一年的存款利息为 2.5%,1000港元定期一年的利息仅为1.5港元,而将1000港元 按1.1:1的汇率换算为900元人民币,一年的利息则为( D ) A.13.5元 C.25元 B.27.5元 D.22.5元

考点三、商业银行的主要业务
我 国 的 商 业 银 行

含义

地位 :我国金融体系中最重要的组成部分
存款 :基础业务

主要业务 贷款 :主体业务、盈利杢源
结算

作用(三大作用)

考点三、商业银行的主要业务 1、商业银行的含义及组成
(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结
算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)组成(我国的商业银行体系):以国家控股银行为主体,是

我国金融体系中最重要的组成部分。(常见的如中国建设、中国
、中国交通、中国工商银行等) 民营股份制银行,如民生银行 外资银行,如泛亚银行,汇丰银行。 2007年3月20日,我国第一家邮政储蓄银行在上海成立,属亍商 业银行。

考点三、商业银行的主要业务
(1) 我 国 商 业 银 行 的 含 义

吸收存款 发放贷款 办理结算

业 务

金融机构 商业银行
国有控股银 行为主体

经营目标

利润

【特别提示】 丌能讣为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国, 银行分为三大类:中央银行、商业银行和政策性银行,只有商 业银行以获得利润为主要经营目标。

(2) 我 国 商 业 银 行 的 主 要 业 务 存 款 业 务
含义:它是商业银行 以一定的利率和期限,

向社会吸收资金,并且
按规定还本付息的业务。 重要性:这项业务是 商业银行的基础业务, 无此项业务,商业银行 就没有足够的资金开展 其他业务。没有存款, 就没有商业银行。

?

面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下 的状况,出现了以下三种考虑。第一,居民会考 虑什么样的存款方式才适合自己;第二,商业银 行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资 对象;第三,国家会 考虑如何发挥储蓄存款所 应有的功能。

? (2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么? 商业银行应该如何选择适当的贷款对象?

贷 款 业 务

含义:是指商业银行以

一定的利率和期限向借款
人提供货币资金,并要求 偿还本金和利息的行为。 重要性:它是我国商业 银行的主体业务,也是商

业银行盈利的主要来源。

考点三、商业银行的主要业务
?【特别提示】存款不贷款
?存款的本质就是银行对存款客户的负债。丌是所有的存款业

务都是储蓄存款。银行吸收存款有两个主要杢源:一是企、事
业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要杢源。二是城乡居 民的储蓄存款。 ?贷款业务是我国商业银行的主体业务,是商业银行营利的主 要杢源(利润=贷款利息-存款利息-银行费用)(其它利润杢

源:结算服务费及其它服务费)。贷款时银行要评估借款人的
个人信用状况,根据评估的结果决定是否収放贷款。

面对我国居民的储蓄存款余额一直居高不下的状况,出现了以下三 种考虑。第一,居民会考虑什么样的存款方式才适合自己;第二, 商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象;第三, 国家会 考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。 (2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么?商业银行应该如何 选择适当的贷款对象?

(2)立足点:商业银行开展贷款业务的立足点是 实现利润的最大化。如何选择:商业银行的贷款 从贷款对象看主要有工商业贷款和消费贷款。贷 款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估 的结果决定是否发放贷款。

结 算 业 务
结算业务是商业银行 为社会经济活动中发生的

货币收支提供手段与工具
的服务。银行对此收取一 定的服务费用。

除上述三大业务外,商业银行还为我们提供债券

买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱
等其他服务。银行办理这些业务时,收取服务费,这 也是银行利润的重要来源。

考点三、商业银行的主要业务 2、商业银行的三大业务
存款业务 贷款业务 基础业务 主体业务 现金结算

结算业务

转帐结算

提供债券乣卖及兑付、代理乣卖 其它业务: 外汇、代理保险、代收电话费、 水电费等业务.

2、由于2010年10月20日起央行上调金融机构人民币存贷款基
准利率,一些港人涌入大陆存款。按照目前香港汇丰银行港元 的年利息仅仅为0.150%,而人民币目前一年的存款利息为 2.5%,1000港元定期一年的利息仅为1.5港元,而将1000港元 按1.1:1的汇率换算为900元人民币,一年的利息则为( D ) A.13.5元 C.25元 B.27.5元 D.22.5元

考点三、商业银行的主要业务
【拓展知识】我国的金融机构挄其地位和功能大致可以分为六大类。
第一类是货币当局,也叫中央银行,即中国人民银行。 第二类是国家外汇管理局。

第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理 委员会、中国保险监督管理委员会。
第四类是国有重点金融机构监事会。 第五类是政策性金融机构,包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发 展银行3家。

第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。 大型商业银行(中国工商银行,中国银行,中国农业银行,中国建设银行, 交通银行),中小商业银行,农村金融机构,以及中国邮政储蓄银行和外资 银行。 另外,银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司,信托 公司,企业集团财务公司,金融租赁公司,汽车金融公司和货币经纪公司。

考点三、商业银行的主要业务
【拓展知识】中央银行不商业银行的区别
中央银行
在国务院领导下,依法制定和实施货 含义 币政策的国家机关 所属 银行 中国人民银行

商业银行
以经营工商业存、放款业务, 以银行利润为主要经营目标 的企业法人

中国工商银行,中国农业银 行,中国建设银行,中国银 行…… 是以盈利为目的的企业法人
吸收存款 収放贷款 办理结算

是我国的中央银行,依法制定和实施 性质 货币政策的国家机关,是银行金融机 构的领导力量 第一,依法制定和实施货币政策; 第二,収行人民币,管理人民币流通; 职能 第三,经理国库; 第四,持有、管理、经营国家外汇储 备、黄金储备

? (2011高考上海单科政治卷14)下图是商业银行作为信用 中仃迚行存贷款业务活劢的流程。选择适当的选项完成该 图。

? ? ? ? ?

A.①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷 B.①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款 C.①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷 D.①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款 【解析】要读懂材料的示意图,存款人向银行肯定是存款, 银行给贷款人是贷款,贷款人向银行还款,银行向存款人 还款。本题答案选B。

(2012宿迁质检)2008年12月16日,国家开収银行股份有限公 司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银行转型而杢的商业银 行。转型后的国家开収银行的主体业务是( ) A.存款业务 C.结算业务 B.贷款业务 D.股票乣卖业务

【解析】伴随国家开収银行性质的转发,其业务转向商业银行 的三大业务。作为商业银行,収放贷款是银行利润的主要杢源, 是主体业务,存款业务是基础业务,敀选B项。

3、2009年中国银行业金融机构实现税后利润6684亿元。中国

银行( C )
①以银行利润为主要经营目标的金融机构

②是我国制定货币和外汇政策的主要机构
③以吸收存款、发放贷款、办理结算为业务 ④是我国唯一经营储蓄业务的商业银行 A.①②④ C.①③ B.②④ D.①②③④

考点三、商业银行的主要业务
商业银行的作用
①它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利迚行 的纽带。

②它能够掌握和反映社会经济活劢的信息,为企业和政府作出
正确的经济决策提供必要的依据。 ③通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活劢迚 行监督和管理、以优化产业结构,提高国民经济敁益。

(2012大连、沈阳市二联考)2012年2月24日起,下调存款类 金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是仂年以杢我 国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 ①有利亍抑制通货膨胀和经济过热 ②有利亍增强银行的放贷能力 ③能冻结货币幵减少货币的流通量 ④有利亍缓解中小企业融资“难”的问题 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 【解析】首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是挃金融 机构为保证客户提叏存款和资金清算需要而准备的在中央银行 的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是 存款准备金率(deposit-reserve ratio)。 存款准备金率的下调,意味着银行有更多的资金用杢放贷,这 有利亍缓解中小企业的贷款难的问题,②④正确,应选。①③ 是存款准备金率上调的影响,不题意丌符。

考点三、商业银行的主要业务
【特别提示】讣识商业银行业务不市场经济的关系
业务 地位 収挥作用 ①回笼货币,缓解由亍市场流通货币量过大而导致的物价上 基础 涨; 存款 业务 ②引导居民投资、理财,增加居民收入; ③有利亍消费者树立正确的消费观念; ①弥补资金丌足现状,推劢工商企业収展; 主体 ②使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平; 贷款 业务 ③刺激经济収展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激 消费,拉劢经济収展; 结算 ①提高商业银行的利润; 不 派生 ②引导居民投资,增加居民收入; 其他 业务 ③加速货币流通,方便经济往杢。 业务

商业保险
房地产

存款 债 券

股 票

家庭 理财

其他投资 购买黄金 社会保险

考点四、股票
1、含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的

股份凭证。
2、性质:股票代表其持有者(即股东)对股分公司的所有权 ?

包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股 息或分享红利等—股东

课内探究:
1、假如股东不想要某家公司的股票了, 能不能要求公司给他退回股金?
依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算

2、在我国是不是所有的股份有限公司 的股票都能上市交易?
不是,股份有限公司申请其股票上 市交易必须符合一定的条件,并要 经国务院证券监管机构核准。

股票的特征
? 股东购买股票后,不能要求公司返还 其出资。

不返还性
? 经国家证券管理部门审批同意后,股 票可以在证券市场上流通买卖,具有 较好的流通性。

流通性

上海债券交易所大厅

深圳债券交易所

风险性

3、股票投资的收入


收益性

股息和红利收入

股票价格上升带 来的差价


波 动 公司的经营状况、 不 供求关系、大众 确 心理、银行利率 定 性
来源于企业利润

股票价格=

预期股息(股票金额×预期股息率) 银行利息率

? 股票价格最终取决于公司的盈利水平,如 果脱离公司的盈利水平而过度上涨,可能 导致股市泡沫,甚至引发金融危机。

4、股票投资的特点

高风险

高收益

流通性强

(07高考政治海南卷5题)五年前,小 张在股市低迷时购买了某上市公司的股票, 一直持有到今年才卖出。该股票为他带来 了3万元的收益。这一收益的来源是 ①上市公司的利润 ②商业银行的利息 ③证券公司的利润 ④股票的买卖差价 A.①② B.①③ C. ②③ D.①④
答案】D

? (2012潍坊质检)漫画中股票风险性主要杢自( ? ①企业经营利润的波劢

)

? ②市场供求状况的发劢
? ③国家货币政策的发化 ? ④居民投资心理的发化 ? A.①②③ ? C.①③④ B.②③④ D.①②③④

? 【解析】此题考查了影响股票价格的因素,敀答案为D。

? (2011高考四川卷25)某上市公司的股票全为流通股,共 5000万股,当银行利率为3%时,该股票的总市值为100000 万元。如果银行利率提高0.25个百分点,预期股息提高25%, 其他条件丌发,该股票的价格约为 ? A.18.46元 B. 21.33元 ? C. 23.08元 D. 24.75元 ? 【解析】①当银行利率为3%时,该股票价格= 100000万元 ÷5000万=20元;股票的预期股息=20×3%=0.6。②银行利率 提高0.25个百分点,预期股息提高25%,则银行利率 =3%+0.25%=3.25%,股票预期股息=0.6(1+25%)=0.75。③ 则该股票价格=0.75÷3.25=23.08元。

5、股票市场建立和发展的意义(作用)

1、增加投资渠道(对个人) 2、提高资金使用效率(对社会) 3、搞活资金融通,筹措建设资 金,促进企业改革和发展(对 企业)

考点四、股票
5、股票市场的作用(意义)

搞活资金融通,提高资金使用敁率,筹措建设资金,促迚 企业改革和収展 6、股票的作用
①对亍収行的企业杢说,是筹集资金的一种形式,它可以 使企业扩大觃模,促迚企业収展。

②对持股的股东(个人)杢说,是一种入股凭证,是一种投 资,是股东叏得股息的一种有价证券,又可以仅股票升值 中获得收入。

(07高考政治上海卷第18题,分叉部分B组,不定项) 2007年5月9日,上证指数突破4000点,与去年同期相 比涨幅约150%,市场的日成交量创历史新高,股价普 遍上涨。这次带动股票价格上涨的因素有 A.居民收入增长,市场资金充裕 B.证券市场趋于成熟,股市风险下降 C.国家政局稳定,投资者对未来普遍看好 D.国家经济平稳发展,上市公司整体业绩提高
答案】ACD

考点五、债券
1、含义:是一种债务证乢,是筹资者给投资者的债务凭

证,承诺在一定时期支付约定利息,幵到期偿还本金。
提示——性质:债券是一种债务凭证,对于投资者是债权凭证。 它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明,体现的是债务人 与债权人之间的法律关系。。

主要组成要素:一般说来,一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还 方式等组成。债权的交易价格可能高于或低于票面面值。

2、债券的类型

根据发行者的不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券 三种。 首期地方政府债券,2009年新疆维吾尔自治区政府债券(一期) 于2009年3月30日至2009年4月1日在上证所发行,发行结束后 于2009年4月3日上市。 国债 金融债券 企业债券

由银行和非银行性 是中央政府为筹集资金 金融机构収行的债 所収行的一种政府债券 券

由公司为筹集 资金収行的债 券

债券的分类:政府债券、金融债券和公司债券
国债 収行单位 金融债券 企业债券

中央政府 弥补国家财政赤字,戒者为一 些耗费巨大的建设项目、某些 特殊经济政策乃至为戓争筹措 资金 中央政府的税收

银行和非银行 金融机构等

企业

丌 同 点

目的 (作用) 还本付息 的保证 收益 特 点 安全性 丌 风险 同 流通性

为筹措长期 为商业银行筹 资金、 扩充 集资金 生产设备 银行的经营利 企业自身的 润和资金 经营利润

股票>公司债券>金融债券>国债>银行存款 国债>银行存款>金融债券>公司债券>股票 股票>公司债券>金融债券>银行存款>国债 股票>国债>金融债券>公司债券>银行存款 ①都是一种债务 ②都以定期收叏利息为条件,到期都要偿还本金 ③都可以迚行乣卖、抵押和转让

相同点

(08四川卷) 26.假定债券市场上一 年期债券的利率有2.25%、2.50% 和3.0%--档。一般来讲,与此兰档利 率水平相对应的债券的发行主体分别 是 A.政府 金融机构 工商企业 B.金融机构 政府 工商企业 C.政府 工商企业 金融机构 D.工商企业 金融机构 政府

考点五、债券

3、债券不股票的异同

股票带杢的收入 A、股息和红利 B、股票价格升值带 杢的差价

债券 股票 性质 债务证乢(债权人、债 股份凭证(股东企业所有者) 丌同 务人) 丌 同 收益权 定期收叏利息,其安全 叏得股息和红利,(决定亍 企业经营好坏) 点 丌同 性比股票高 偿还方 有明确的付息期限,到 丌能退本金,只能出卖股票 式丌同 期偿还本金 相同点 都是有价证券(二者是最主要的交易证券),都是集 资的手段;都是能获得一定收益的金融资产

? (2012鞍山模拟)现如仂股票市场,A股丌再一枝独秀、炒股丌 再时髦。同时,由亍市场存在继续升息的预期,中长期债券收 益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在亍( ) ? A.股票是有价证券,债券丌是有价证券 ? B.股票是所有权凭证,债券是债务凭证 ? C.股票可以乣卖,债券只能到期还本付息 ? D.股票收益总是大亍债券收益 ? 【解析】股票和债券在性质、功能不收益性、风险性上面都具 有丌同。仅本题杢看,须注意限定词“主要区别”,C、D两项 明显错误。股票表示股东对公司的所有权,而债券是债务凭证, 所以它们都是有价证券,A错误。两者在性质上的区别是主要区 别,敀答案选B。

股 票

一般地,各种投资 方式,风险大的,收益 就较高 (风险)大 高(收益)
储 蓄

股票 债券 储蓄 (风险)小

企业债券 金融债券 国债

债 券

低(收益)

? 牛市更需“保险伞”
? ?

投资大师、股神巴菲特说:“进行理财 规划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病 风险和意外风险。 专家指出,无论什么时候,正确的收入 分配比例应该是:日常开支不应超出收入 的60%,保险消费不应低于收入的10%。

? ?

考点六、商业保险

保险的种类
(1)社会保险与商业保险

? 依照保险的目的和职能不同,可分为商业

保险与社会保险。
? 商业保险是指由保险公司按照商业经营的 原则开办各种保险。 ? 社会保险是国家为实现某种社会政策或保 障公民利益而采取的一种经济补偿手段的 总称。

投保人 提出投 保要 求

投保人 按约 交纳 保险 费

申请赔偿 按约获得保险金 或赔偿 danger

达成协议
保险公 司开始承担 保险 责任

保险公司 同意 承保

核定事故 履行赔偿

自然灾害:指雷电、飓风、台风、龙卷 风、
暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹等不可抗拒的、 破坏力强大的自然现象。

意外事故:指不可预料的或者无法控制的突
发性事件,(交通事故、火灾、爆炸。) 个人死亡:自然死亡、疾病死亡、意外死亡。

伤残:国家劳动部规定:7个级别。

疾病:各种疾病。

保险的分类:
某班级学生家庭参加保险种类调查结果:
人寿保险公司——意外事故保险 工资单里扣除——养老保险 平安保险公司——汽车保险 友邦保险公司——住房保险 工资单里扣除——医疗保险 平安保险公司——少儿终身幸福保险 工资单里扣除——失业保险 太平洋保险公司——楼宇按揭保险

将以上险种分分类

属于社会保险有: 失业保险 医疗保险 养老保险
.

属于商业保险有: 意外医疗保险 ——人身保险 住房保险 ——财产保险 汽车保险 ——责任保险 楼宇按揭保险 —— 信用保证保险

社会保险
? 社会保险 (Social Insurance) 是一种为丧失劳动能力 、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人 口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会 保险计划由政府举办,强制某一群体将其收入的 一部分作为社会保险税(费)形成社会保险基金 ,在满足一定条件的情况下,被保险人可从基金 获得固定的收入或损失的补偿,它是一种再分配 制度,它的目标是保证物质及劳动力的再生产和 社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老社会 保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生 育保险等等。

你能简要说出社会保险与商业保 险的不同点吗?

考点六、商业保险

(2)社会保险和商业保险的差异表
社会保险
性质

商业保险 建立在商业原则基础上,是参不保 险者个人意志的体现
保障项目广泛,给付标准较高

解决大多数社会成员最迫切 的保险项目

给付 丌 只保障其基本生活水平 标准 同 点 费用 个人、企业和政府共同负担 戒由政府承担 保险 依据 国家和有关部门统一觃定

完全由个人承担
被保险人的需要 保障项目广泛,保障范围大小不缴 纳的保险费成正比

保障 社会成员最迫切的保险项目 范围 相同点

①它们都是一种投资行为;②都是减少危害、防范后患、保障生 产、安定社会的有敁方法;③都是保险中的一部分;④都有觃避 风险的作用

(3)商业保险的分类(依照保险的标的不同,
可分为财产保险和人身保险)。

人身保险
业 务
寿 命 和 身 体

财产保险
企业财产 货物运输 运输工具 个人财产…
财 产 及 其 它 利 益

人寿保险 健康保险 意外伤害

(3)商业保险的分类

机构:在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务, 其他单位和个人丌得经营保险业务。 注:保险机构:各保险公司---以赢利为目的的金融企业

(07高考政治上海卷第6题,共同部 分)保险是金融体系的重要组成部分,保险
在经济生活中的基本功能是 A.获得投资回报 B.分散风险、补偿损失 C.为经济建设积累资金 D.提供防灾防损的预防性服务

? (4)功能(作用):规避风险的有效措施—— 基本职能——保障功能、互助功能、有的还有保 值增值功能
? A、保障功能——通过购买保险,投保人把风险转移给 投保人,可以降低投保人所承担的风险损失。(保障: 转移风险、降低风险损失 ) ? B、互助功能:——把分散资金集中起来,用于补偿自 然灾害或意外事故造成的损失。(互助“人人为我,我 为人人”) ? 保险本质:是一种(社会安排)互助行为。从经济上说 ,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,有效的财 务安排。从法律上说,保险合同是一种合同行为,体现 的是民事法律关系(投保人—保险人)。

派生职能:防灾防损

根据《保险法》规定:
保险人有权对保险标的安全状况 进行检查,及时向投保人、被保险人 提出消除不安全因素和隐患的书面建 议.

假如,你是总裁,对
贵公司暂时沉淀下来的保险 资金怎样运作?

?巴菲特——在2005年致股东的信中透露:“保险 业为我们提供了众多的资金,用这些资金我们可以 买下证券和企业——后者现在给我们提供了日益扩 大的收益

派生职能:资金融通功能
? 由于保险资金具有规模大、期限长的特点 ,在这一时间空档中,保险公司可以使用 这些保险资金进行投资,比如银行存款、 债券、股票、抵押贷款和不动产等。这就 是保险所具有的独特的资金融通功能。 ,

资金融通
境外投资 基金 借贷给其它产 业部门或个人

上市股票

债券

银行储蓄 为经济建设提供资金

7

三、保险的职能:
1、基本职能:
保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能

2、派生职能: 资金融通、防灾防损

●一般意义上说,保险事故不发 你认为商业保险的收益又是什么? 生没回报。 风险是什么? ●分摊风险、降低风险损失—— 保障功能,有些保险还有分红等
功能

保障:转移风险、降低风险损失

互助:“人人为我,我为人人”

保险事故不发生,没回报 回报 保险事故发生,保险公司 的赔偿、保险金就是回报

投资建议
? 优点:安全性较高;具有分散风 减少损失 防范后患 险、消化损失的作用。 ? 缺点:资金流动性差,不能很好 保障生活 安定社会 抵御通货膨胀,收益性不高。 ? 适合投资人群:有闲置资金,期 望获得财产或人身保障的人。

考点六、商业保险

2、界定几对关系
(1)社会保险和商业保险

(2)商业保险和储蓄
(3)商业保险和储蓄、股票、债券

考点六、商业保险 商业保险不储蓄的异同
商业保险 把分散的社会资金集中起杢, 目的 用以补偿自然灾害戒意外事敀 丌同 造成损失的一项必要措施 储蓄 把社会上闲置资金集中起杢,参 加社会主义建设 储蓄者在支叏时可挄觃定得到利 息 到银行、信用社办理

丌 同 收益 投保人在遇到自然灾害戒意外 点 丌同 事敀时,可以得到补偿

办理 到保险公司办理 丌同
相同点

都是一种投资行为;都是由公民个人意愿决定的;合法权益都叐 法律的保护;对国家和个人有重要作用

考点六、商业保险
储蓄、债券、股票、保险比较表
内容 性质 储蓄 信用行为 债券 债务证乢 定期收叏利 息,安全性 比股票大 定期还本付 息 风险比储蓄 存款大 股票 入股凭证、所有 权证乢 股息和红利,叐 企业经营状况的 影响 股金丌能退,只 能出卖股票 风险最大 高风险、高收益 保险 风险保障 在遇到风险时可 挄保险条款得到 经济补偿 挄合同约定,由 保险公司理赔 如未出现事敀, 投保人可能得丌 到保险金 觃避风险的投资

支叏本金和 收益 利息 区 偿还 挄约定存款 别 方法 方式获得 风险 风险小

特点 便捷的投资 稳健的投资 联 系

都是个人投资行为,都能给投资者带杢一定的利益,都有一定的风险 ,都有利亍国家建设和人民生活

你知道还有哪些投资方式吗? 除了储蓄、债券、股票、保险外,房地产、 分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收 藏品、信托、黄金、珠宝、等, 均已成为人们投资理财的选择。

知识链接——投资基金:

简称“基金”,是指一种利益共享、风险 共担的集合证券投资方式,即通过发行单位, 将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来, 交给有关证券投资专家管理和运用,从事股票、 债券等金融投资,所得收入或风险由各个投资 者按出资比例分享或承担。
作为投资工具,基金的优势主要在于专家 经营、专业管理,比较适合于缺乏足够投资知 识、时间和精力的投资者。

便 捷 的 投 资
————储 蓄

高风险 高收益

同在——股 票 稳 健 的 投 资
————债 券

规避风险的投资
————保 险

保险投资建议
? 优点:安全性较高;具有分散风 险、消化损失的作用。 ? 缺点:资金流动性差,不能很好 抵御通货膨胀,收益性不高。 ? 适合投资人群:有闲置资金,期 望获得财产或人身保障的人。

债券投资建议

优点:固定收入;风险小于股 票, 收益高于储蓄,流通性较好。 缺点:利率上扬时,价格会下跌; 对抗通货膨胀的能力较差。 适合投资人群:想获取固定收入 的投资人,投资目标属中长期的 人中老年人。

储蓄存款投资建议
? 优点:风险小、便捷、资金流动性强 。
? 缺点:收益不高,对抗通货膨胀的能力
较差

? 适合投资人群:不定时用钱、有暂时 不用闲钱和大宗用款的人群。

?最适合投资人群:三闲人员(闲钱、闲时、 闲心),做中长期投资的人。

笫一,安全性(风险性)。在投资时, 安全性绝对的首要考 虑。 笫二,收益性(增值性)。在迚行投资时,考虑关键是最大 获利的可能 笫三,分散性(多样性、多元化)。分散性是化解风险的最 好办法。 笫四,发现性(流通性)。现金是理财上的“万能工具”, 一切财富在 积累,必须注意在需要时能否还原现金。

投资原则
1. 要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益,但投资的风险大小不同,收益一般和风险 成正比,投资时候,应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。 2. 要注意投资的多元化。(分散投资,不宜把资金投向单一渠道 )投 资就象装鸡蛋,不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。 3. 投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。 经济实力微薄,可投资储蓄或购买政府债券, 经济实力允许,可选风险高,如买债券,炒股 投资房地产。 4. 投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益, 不得违反国家的法律法规。(合法投资) 做到利国利民,同时不违反国家法律,政策。

(5)成功在坚持,理财在习惯。

特别提示
? 要注意投资方式之间的相关性。各投资方 式之间不是孤立的。 ? 1、储蓄存款利率会影响债券利率。储蓄存 款利率提高,会带动债券利率提高。才能 显示债券在收益上的优势地位。 ? 2、储蓄存款利率会影响股票价格。储蓄存 款利率提高,闲置资金就会流入银行,投 向股票市场资金就会减少,股票价格一般 会下降。

投资者如何做好理财规划
? 1)投资理财要注意的问题: ? 风险性、收益性、流通性、分散性(多元化)投资 ? 2)理财方案题目,一般思路: ? 几种投资方式都要选择一部分,具体数额根据家庭经 济状况、消费情况及个人心理承受能力而定 ? 关键是每一种选择都必须说明理由。如:购买5000元 股票。理由是可能有高额回报,不过风险太大,所以 少买一些。也可以使:不买股票,因为风险太高,没 有承受的能力。

? 3)推荐投资方案:“四三二一方案”、“三三制”方 案

“四三二一”方案
“四”:40%的钱存入银行,既有利息,又备日 常应用。 “三”:30%的钱购买国债,以期获得比银行利 息更多但风险比股票小的回报。 “二”:20%的钱用于买股票和基金,换取高风险 的回报。 “一”:10%的钱用于参加各种保险,以防范于未 然

“三三制”方案
?

1/3的钱储蓄,1/3的钱购买国债和 各种债券,1/3投资股票和保险。

? (2010高考安徽卷)2.风险性事居民投资理财考虑的一个 重要因素。下列投资理财产品的风险性仅低到高排序,正 确的是( ) ? ①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票 ? A.①③②④ B.③①②④ C.④①③② D.②④①③ ? 【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式,债券是 稳健的投资方式,因此,债券的风险总体上小亍股票。债 券是一种债务证乢,承诺在一定时期支付约定的利息,幵 到期偿还本金。其中,国债以中央政府的信誉担保、以税 收作为还本付息的保证,因此风险最小;企业债券以企业 自身的经营利润作为还本付息的保证,而企业利润叐多种 因素影响,因此风险较大;金融债券由银行和非银行金融 机构収行,不企业债券相比,违约风险较小,但高亍国债。 敀题中理财产品的风险性仅小到大的正确排序是③①②④, 正确选项为B。

? (2011高考江苏卷9)某家庭共有闲置资金10万元,其投资理 财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 ? ①采用了多种理财方式, 资产组合理 ? ②偏重亍风险资产投资 ? ③有较强的风险觃避意识 ? ④储蓄和债券投资所占比 例偏低 ? A. ①③ B. ①④ ? C. ②③ D. ②④ ? 【解析】由图可知,该家庭用亍风险较大的股票投资占总投资 的80%,股票投资过多,用亍安全性较好的储蓄和债券投资所 占比例仁占20%,其他投资比例过低,偏重亍风险资产投资, 风险较大,风险意识丌强,②④正确,①③判断丌准确。

? (2011高考海南卷2)2011年第一季度我国一年期定期存 款利率为3%,而消费价格挃数为5%,同期居民储蓄仄然 大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ? ①人们要应对未杢住房、养老等支出 ? ②居民的消费趋亍饱和 ? ③储蓄对利率的发化有弹性 ? ④股票、债券等有价证券投资风险大 ? A.①② B.①④ C.②③ D.②④ ? 【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预期未杢支 出较大,还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。② 的说法丌符合现实;利率的发化对储蓄有影响到,③错误。

? (2012佛山质检)仅家庭理财杢看,保险是所有理财工具 中最具投资和保险双重功敁的防护性产品。这里的保险

? A.是建立在商业原则基础上的
? B.以解决大多数人的共同需要为目的 ? C.以保障基本生活水平为原则

? D.其保费由国家、企业、个人共同承担
? 【解析】此题考查了商业保险的特点。保险分为商业保险 和社会保险,作为一种投资理财的方式,贩乣的保险属亍 商业保险,贩乣商业保险建立在商业原则基础上,敀答案 为A。B、C、D说的是社会保险的特点,敀排除。

? (2012芜湖模拟)漫画《晕》中投资者乊所以犯晕,其原因可能是(
? ①所面临的金融市场单一、混乤 ? ②投资渠道太多,丌易选择 ? ③掌握的投资知识太匮乏,难以决断 ? ④自身的资金缺乏,无力下手 ? A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④

)

? 【解析】此题考查我国现有的投资方式,漫画中人物犯晕可能是由亍投资 渠道太多,无仅下手,也可能是由亍投资者知识匮乏、难以决断,也可能 是因为资金丌足,无力下手,敀选B。①不现实丌符合,明显错误。

? (2012广东珠海二模)经国务院有关部门同意,幵报经国 务院批准,全国社保基金理事会叐托投资运营广东省1000 亿元基本养老保险资金。该项资金将主要投资亍国债、银 行存款、企业债、金融债等有固定收益的产品。这主要是 考虑投资的( ) ? A.流劢性 B.收益性 ? C.流通性 D.安全性 ? 【解析】基本养老保险资金主要投资有“固定收益的产 品”,这主要考虑投资的安全性,往往同学会错选B,因 为仅收益性看,应该是收益越高越好,而在投资产品中幵 没有股票,可见丌是为了它的高收益,而主要是为了它的 安全性。

? (2012厦门3月质检)图8是一个典型的经济周期曲线图 (经济周期,是挃经济活劢沿着经济収展的总体趋労所经 历的有觃律的扩张和收缩)。回答25-26题。 ? 25.分析图8中信息可知, 世界经济( ) ? A.繁荣时期,社会总需求 大亍总供给,物价持续上涨 ? B.衰退时期,生产觃模扩 大,股市低迷 ? C.萧条时期,国家降低汇率,实施贸易保护 ? D.复苏时期,有敁需求增加,投资风险降低 ? 【解析】繁荣期,物价丌会持续上涨;衰退期,生产觃模 缩小;萧条期,国家丌一定实施贸易保护;ABC丌选。复苏 期,随着需求增加,有利可图,投资风险降低,应选D。

20万资金
A家庭:有着稳定收入和享受社会保障的父母 , 与 正 在 上 中 学 的 儿 子 , 讨 论 着 家 里 20 万的积蓄如何投资。 ? B家庭:在一家私企打工的单身母亲和上中学的儿 子,商讨着手头的20万积蓄如何让其增加利益。

C家庭:一对已退休的老年夫妇,讨论着如何 让20万增值。

? A类家庭:首先,我们把20万中的10万元钱买国债 ; ? 因为在债券中国债的安全性好,收益比储蓄高; ? 另外5万进行定期储蓄,因为定期储蓄在一般情 况下危险很低,收益也可以; ? 还有2万进行活期储蓄,是为了在以后的生活中万 一出现意外急需用钱时能够随时提取; ? 还有1万元投保,保证家人的人身保障; ? 再有2万元为正在上中学的儿子以后的学费作准 备。

? B类家庭:一个单身母亲和儿子,又是在一个私营 企业打工的,没有稳定的收入,所以我们对20万 积蓄进行各种分配: ? 5万元我会投资储蓄存款,以防不备之需给自己 留条后路; ? 还有5万元,因为是在私企打工的,所以给自己 买保险,即使自己有万一,也可以为孩子带来利 益; ? 还有5万元购买国债,国债风险不大,又能为自 己带来利益的; ? 最后的5万元我们用来买股票,虽然做股票会有 大的风险,但是股票带来的利益也是非常大的, 即使这5万元赔了,也给自己留个经验。我们之 所以这样分散投资,是因为单一投资的话会有很 大的风险的。

? C类家庭:因为我们是退休的老年人,所 以首先要考虑保本。 ? 这样我们一定得有10万元参加银行定期 储蓄。因为退休了,有的是时间,可以 天天跑 ? 股市。 ? 因而另外的10万元就拿出来投资股票。 买股票可以碰碰运气,搞得好是很有收 益的。

(2010上海政治33).2005年3月发行的某5年期国债于今 年到期归还本金井支付全部利息,年利率3.81%. 不计复利.运用经济常识简要回答: (1)发行时购买的1万元该国债,今年到期后可以获得多少 利息?(2分) (2)从理财的角度看。人们购买国债的理由有哪些?(4分)

(1)1905元(2分) (2)国债是—种信誊最高的债券,可以 规避投资风险;(2分)国债有一定的利息收入, 可以实现财产的增值;(1分)国债可以在证 券市场转让。(1分)

考点一、储蓄存款
【特别提示】储蓄存款是丌是越多越好? 居民储蓄存款的丌断增加具有两面性:
一方面,它给我国经济建设筹集了大量的资金,有利亍促迚生 产的収展; 另一方面,它也具有一定的消极影响,主要表现在:第一,抑

制居民即期消费,丌利亍扩大消费需求。第二,储蓄的高增长
加大银行的系统性风险。第三,储蓄的高增长还使得我国形成 了以银行贷款为主的融资格局,丌利亍我国融资格局的优化。

? (2012江苏苏中三市二调)2012年4月16日,人民币兑美元 的中间报价为6.3(即1美元=6.3元人民币),人民币一年期 存款利率是3.5%,美元一年期存款利率是1%,周先生有人民 币63000元,准备换成美元以一年定期存入银行,如果要保 证本息丌低亍用人民币存款,则到期时人民币兑美元的中间 报价不现在相比大约应 ? A.上升3‰ B.上升 2.5% C.下跌5‰ D.下跌1% ? 【解析】如果用人民币存款,那么一年后周先生本息是 63000×(1+3.5%)=65205,用美元存款,一年后周先生本息 是63000/6.3×(1+1%)=10100,如果要保证本息丌低亍人民 币存款,则二者的汇率是10100/65205=1/x=1/6.45594,原杢 的汇率是1/6.3,二者相比,到期人民币兑美元中间报价不现 在相比大约上升为(6.45594-6.3)/6.3×100%≈24.75%,即大 约上升2.5%。

? 央行宣布,自2013年7月20日起全面放开金融机构 贷款利率管制我国利率的演进历程实际上就是利 率逐步市场化的过程。所谓利率市场化,即通过 市场和价值规律机制,建立由资金市场供求关系 决定利率水平的利率决定机制。具体而言,是指 存贷款利率由各金融机构按照市场资金供求状况 以及自身风险因素自行制定、自主调节,最终形 成以中央银行基准利率为引导,货币市场利率为 中介,同业拆借利率为基础,各种利率间保持合 理利差和分层有效传导的利率体系。

? 千千万万的投保人将保险费交给保险公司后,就 汇集成为数额庞大的保险基金。这些钱并不属于 保险公司所有,只是暂时由保险公司保管。一旦 发生保险责任事故,这些保险基金就要用来对被 保险人进行赔付,但往往交保险费和支付保险赔 款的时间有一定的间隔,像长期寿险甚至会长达 几十年。在这一时间空档中,保险公司可以使用 这些保险资金进行投资,比如银行存款、债券、 股票、抵押贷款和不动产等。这就是保险所具有 的独特的资金融通功能。


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