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1-2.6投资理财的选择(ppt22张)


必修一 第二单元 生产、劳动与经营

第六课 投资理财的选择

高效 复习 导航

? 1.考点展示 ? 2.知识概览

6.投资理 财的选择

抓住一个 高考重点

?商业银行

核心 考点 突破

突破一个 高考难点



如何选择投资理财的方式

高考 【典例1】【典例2】 典例 【典例3】【典例4】
规避一个 易失分点

?居民储蓄存款越多越好

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第六课 投资理财的选择
考 点 展 示
知 识 概 览
(1)商业银行:利息、利率与本金,储蓄存款,中国商 业银行体系,商业银行的业务。 (2)投资:投资收益与投资风险,股票,债券,商业保 险。 (3)融资。
储蓄存款 地位 商 业

作用
业务

银 行

投资理 财选择

投 资 方 式

股票 债券 保险

核心考点突破

考点一
命题揭密

商业银行

★ ★★近三年有6次在此处命题,属中频考点。我国多次 上调存贷款利率,这极有可能成为高考命题的热点,命题方 式会以选择题为主。考生在备考时,应重点掌握国家上调银 行存贷款利率对居民、企业的影响。

复习要求
了解我国储蓄存款的含义与特点及商业银行的含 义与主要业务,理解利率变动对经济发展的影响,分 析银行利润的主要来源及其与经济发展的关系。

核心考点突破

讲解点1 储蓄存款
1、 含义
储蓄存款,是指个人将 属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构,储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证 ,个人凭存折或者存单可以 支取存款本金和利息,储蓄 机构依照规定支付存款本金 和利息的活动。

谁存的钱
存什么钱

到何处存
有何凭证 有何益处

核心考点突破

2、利息、利率与本金

记一记 背一背

(1)储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬,是存款本金的增 值部分 。利息的多少取决于三个因素:本金、存期、利 息率。利率,是利息率的简称,是一定期限内利息与本金 的比率,存款基准利率由中国人民银行拟定。 (2)利息的计算公式 利息=本金×利息率×存款期限

【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险,存在着 通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而 损失利息的风险。

核心考点突破

3、利率变动对经济的影响
存款利率变动对经济的影响: 流通中的 利率上调 存款增加 货币减少 利率下调

生活消费支出 相对下降
生活消费支出 相对上升 (转变投资方向)

存款减少

流通中的 货币增加

贷款利率变动对经济的影响:
贷款利 率上升 贷款利 率下降 贷款减少 减少流通 中的货币量 增加流通 中的货币量 投资需求 相对下降 投资需求 相对上升

贷款增加

核心考点突破

【易失分点1】 居民储蓄存款越多越好
①反映了我国经济迅速发展,人民收 入增加,生活水平提高; ②有利于居民培养合理生活习惯; ③有利于为国家积累资金,支援现代 化建设; …… ①反映了我国重生产轻消费, 居民消费率长期偏低,弱化消 费增长对经济增长的拉动作用; ②也反映了居民投资方式单一, 影响投资对经济的拉动作用发 挥; ③也反映了我国社会保障制度 还不够健全 ……

核心考点突破

【典例1】
(2010· 广东)2005~2009年,广东居 民人民币储蓄存款余额从19 051亿 元增至31 346亿元。若其间伴随如 下变化: ①利息税税率上升②利息率上升③ 居民收入上升④消费上升⑤储蓄机 构增加 其中导致储蓄增长的原因是 ( )。 A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤ 请完成《创新设计》P30对应训练1题。

答案

解析

训练

结合教材知识可知, 利息率上升、居民收入 上升会直接导致储蓄增 长,②③符合题意。利 息税税率上升,会降低 居民储蓄意愿;在收入 水平不变的情况下,消 费上升可能导致储蓄额 减少,①④与题意相反。 ⑤与题干无关。故选C。

核心考点突破

讲解点2 商业银行
1、商业银行的含义及组成
(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、 发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营 目标的金融机构。 (2)组成(我国的商业银行体系):以国家控 股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部 分。 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要 经营目标。在我国,银行分为三大类:中央银行、商业银行 和政策性银行,只有商业银行以获得利润为主要经营目标。

核心考点突破

2、商业银行的三大业务

存款业务 贷款业务 结算业务

基础业务 主体业务
现金结算 转帐结算

想一想:
为什么把存款业务 作为基础业务

【拓展思维】商业银行的主要利润来源:利润=贷款利息-
存款利息-银行费用

【高考警示钟】高考中对储蓄存款的考查往往会结合我国的货 币政策考查,要注意以下两点: (2)储蓄存款的主体只能是个人,不能公款私存。可以使 人民币,也可以是外币。 (3)储蓄存款并非越多越好。过量的存款,不仅不利于居 民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。

核心考点突破

【典例2】
(2011· 上海)下图是商业银行作为信用中介进行存 贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。

答案

解析

训练

A.①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷 B.①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款 C.①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷 D.①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款

要读懂材料的 示意图,存款人向 银行肯定是存款, 银行给贷款人是贷 款,贷款人向银行 还款,银行向存款 人还款。

请完成《创新设计》P30对应训练2题。

核心考点突破

考点二
命题揭密

投资与融资

★ ★ ★ 近三年有7次在此处命题,属中频考点。投资 方式的选择是在每年的高考中几乎都以选择题的形式出现。 复习备考时重点把握几种投资方式各自的特点及其区别。

复习要求
了解股票的含义、性质及特点,了解债券的含义与收特 点,理解保险的含义、作用及其原则,比较股票、债券、 保险的异同及收益与风险的特点,把握投资理财的主要方 式及发展趋势。

核心考点突破

讲解点1

股票

1、含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 股份凭证。注意:只有股份有限公司才可以 发行股票,只有 上 市公司发行的股票才可以上市进行交易。

2、性质:股票代表其持有者(即股东)对股分公司的所有权
3、偿还方式:偿还方式:股东不能要求公司返还其出资;如 要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售 给第三人。 4、股票投资收入的来源:股息和红利收入+股票价格上涨带来的差价

【特别提示】 股票的价格=预期股息(股票金额×预期股息 率)÷银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、 供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响,其波动有很 大的不确定性。

核心考点突破

【典例3】
(2011· 四川)某上市公司的股票全 为流通股,共5000万股,当银行利 率为3%时,该股票的总市值为 100000万元。如果银行利率提高 0.25个百分点,预期股息提高25%, 其他条件不变,该股票的价格约为 A.18.46元 B. 21.33元 C. 23.08元 D. 24.75元 请完成《创新设计》P32对应训练1题。

答案

解析

训练

①当银行利率为3% 时,该股票价格= 100000万元÷5000万 =20元;股票的预期股 息=20×3%=0.6。②银 行利率提高0.25个百分 点,预期股息提高25%, 则银行利率 =3%+0.25%=3.25%,股 票预期股息=0.6 (1+25%)=0.75。③则 该股票价格 =0.75÷3.25=23.08元。

核心考点突破

讲解点2
债券 名称 国债 含义 发行 主体 是中央政府 为筹集资金 国家 所发行的一 种政府债券 由银行和非 银行和 银行性金融 非银行 机构发行的 性金融 债券 机构 由公司为筹 公司 集资金发行 (企业) 的债券

债券
风险状况 收益情况 流通性

金融 债券 公司 债券

利率高于 银行储蓄, 流通 风险最小 低于金融 性强 债券 安全系数较 利率高于 政府债券低, 政府债券, 流通性 较公司债券 低于公司 较强 高 债券 风险 最大 收益率 最高 流通性 不强

归纳:债券发行主体信誉越高,则风险越小;风 险越小,则流通性越强。同时,风险小,收益也相对较 少,收益与风险呈正相关关系。

核心考点突破

讲解点3

商业保险
原则:

商业保险的分类

财产保险

人身保险
人的身体 和 生命

业 务
作用

企业财产 货物运输 运输工具 个人财产

保障功能 互助特征 保障、投资、储蓄

公平互 利 协商一 致 自愿订 立

核心考点突破

讲解点4
比较 内容 性质 不同 储蓄 信用行 为

储蓄、债券、股票、保险比较表
债券 债务证书 股票 入股凭证、 所有权证书 保险 针对风险本 身的投资方 式 风险保障

受益 利息,安 利息,其安 股息和红利, 区别 权不 全性最 全性比股 受企业经营 同 大 票大 状况的影响 偿还 方法 不同 按约定 存款方 式获得

股金不能退, 按合同约定, 定期还本 只能出卖股 由保险公司 付息 票 理赔

联系

都是个人投资行为,都能给投资者带来一定的利益,都 有一定的风险,都有利于国家建设和人民生活

核心考点突破

投资指导
知识的拓展:投资的原则
(1)既要考虑收益,也要考虑风险。 投资理财应注意四个问题 ( 2)以家庭的经济收入为前提。 笫一,安全性(风险性)。在投资时,
笫二,收益性(增值性)。在进行投资 【高考警示钟】高考中对投资方式的 时,考虑关键是最大获利的可能 考查会集中在风险和收益上,其中有 个篮子里”及“不要把鸡蛋放在 笫三,分散性(多样性)。分散性是化 两点需要注意:( 1)股票是当前的投 解风险的最好办法。 太多个篮子里”两个原则。 资热点,其风险很高。专家经常提醒: 笫四,变现性(流通性)。现金是理财 股市有风险,入市须谨慎。( 2)对一 上的“万能工具”,一切财富在 (4)合法投资。 般居民来说,购买国债是一种稳健的 积 投资方式。主要是因为国债风险低, 累时,必须注意在需要时能否还 收益较高。 原现金。 安全性绝对的首要考虑。 (3)谨记”不要把鸡蛋放在同一

记一记 背一背 考虑因素

(1)既要考虑收益 ,也要考虑风险。 (2)以家庭的经济

收入为前提。
(3)谨记”不要把 鸡蛋放在同一个篮

子里”及“不要把
鸡蛋放在太多个篮 子里”两个原则。 (4)合法投资。

【典例4】
(2011·江苏)某家庭共有闲置资金10万元,其 投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的 特点是( ) ①采用了多种理财 方式,资产组合理 ②偏重于风险资产 投资③有较强的风 险规避意识④储蓄 和债券投资所占比 例偏低 A.①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④

答案

解析

训练

从图表看,该 家庭股票投资占总 投资的约70%,股票 投资的特点是高收 益高风险,所以应 选②;这样④的入 选便顺理成章;而 ①③不符合图表反 映的投资方案,所 以不选。

请完成《创新设计》P32对应训练3题。

课堂小结
一个体系

共同回忆 一下吧?
中国商业银行的结构体系

投 资 理 财 的 选 择

两个比较 三个业务

四种投资方式的优缺点、三种债券 投资方式

我国商业银行三大主要业务

四个原则

选择投资方式应遵循的四个原则


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