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第六课:投资理财的选择


第六课:投资理财的选择
一、存款储蓄和商业银行 1、便捷的投资——储蓄存款 (1)含义: 将属于其合法所有的人民币或者外币存入储蓄机

构,储蓄机构开具存在或存单作为凭证,个人凭借存折或存单支取存 款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的一种活 动。 (2)目的: 生活消费。 (3)主要机构:各商业银行 (4)利息和利率 ?利息:是人们从

储蓄存款中得到的唯一收益,是银行为使 用储户的存款而支付的。 利息= × × 是为了获得利息收入, 是为了将来的

?利率:是一定期限内,利息与本金的比率(年利率、月利 率、日利率) 例 1:
2005~2009 年,广东居民人民币储蓄存款余额从 19051 亿元增至 31346 亿元。若其间伴伴随如下变化,会 导致储蓄增长的有() A.利息税税率上升 B.利息率上升 C.居民收入上升 D.消费上升 E.储蓄机构增加

(5)储蓄存款的分类:定期储蓄、活期储蓄 2、我国的商业银行 (1)我国银行的分类:中国人民银行,商业银行,政策性银行 (2)商业银行的含义:指经营吸收存款、发放贷款、办理结算, 并以利润为主要经营目标的金融机构(以国有控股银行为主体)

(3)商业银行的主要业务:?吸收存款(基础业务)?发放贷款 (主体业务,利润来源)?办理结算:为社会经济活动中发生的货币 收支提供手段与工具的服务,银行收取一定的服务费。④其他业务: 债券买卖,代买外汇、保险等。 例2
下列关于商业银行的主题业务说法正确的是() A 存款业务是商业银行的主体业务 C 商业银行是以盈利为目的金融机构 B 贷款业务是商业银行的基础业务 C 商业银行吸收存款的根本目的是为国家建设筹措资金

(4)作用:?为经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进 行的纽带?能掌握和反映社会经济活动的信息, 为企业和政府正确的 经济决策提供依据?国家通过银行对国民经济各部门和企业的生产 进行管理。 二、股票、债券和保险 1、高收益、高风险同在——股票 (1)含义:股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 ,

它代表股票持有者对公司的所有权(参与股东大会、参与公司重大决 策、收取股息、分享红利)。 (2)收入:股息和红利、股票价格上升带来的收益 (3)特点:股票出售不返还,可以转让,高风、险高收益 (4)作用:搞活资金流通,提高资金使用率,筹措建设资金,促 进企业改革和发展有重大意义。 2、稳健的投资——债券 (1)含义:是一种 ,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺

在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。

(2)分类 ?国债:中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券, 是中央政府向投资者出具的承诺在一定时期支付利息和到期偿还本 金的债务凭证。目的是弥补国家财政赤字,或者为一些巨大的建设项 目、某些特殊经济政策乃至战争筹措资金 ?金融债券:是由银行和非银行金融机构发行的债券 ?企业债券:是指企业依照法定程序发行,约定时期内返本付 息的债券 ④基金:是一种收益共享,风险共担的集合证券投资方式,优 势是专家经营、专业管理,适合于缺乏投资时间、精力的投资者 例3
假设人民币对美元的汇率基准价为 630.00,美元存款年利率为 3%,人民币一年期储蓄利率为 2.5%,一 年期国债利率为 3.7%。不考虑其他因素,分别用 10000 元人民币进行一年的投资,其收益对比正确的是 ( ) A.人民币储蓄存款大于购买国债 C.兑换美元后用美元存款等于购买国债 B.购买国债大于兑换美元后用美元存款 D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款

3、规避风险的途径——保险 (1)含义:投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险责任,或当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的年龄期限 时,承担给付保险金责任的行为。 (2)分类:人身保险、财产保险 (3)原则:投保人和保险人应当准许公平互利、协商一致、自愿 订立的原则 (4)作用:投资理财的方式;规避风险的有效措施,投保人将风

险转移是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法;一 种“人人为我,我为人人”的互助方式。

社会保险与商业保险的比较 1
社会保险 性质 解决大多数社会成员共同的、 最迫 切的需要 给付标准 费用 保险依据 保障范围 只保障基本生活水平 大多是个人、 企业、 政府共同承担 国家和有关部门统一决定 社会成员共同需要的最迫切的项 目(养老、医疗、失业) 相同 都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法 商业保险 商业原则基础上, 是参与保险者个 人意志的体现 项目广泛,给付标准高 个人负担 参与保险者自主决定 范围大小与保险费成正比

储蓄、债券、股票、保险的比较 1
储蓄 区别 性质 收益权 储蓄存款 安全性大、 收益 小 偿还方式 本金利息 债券 债务, 限期偿还 股票 入股凭证 保险 风险保障 按条款从保险 公司获得补偿 股金不能退、 只 能卖出、分红 联系 赔偿或返还保 险金

安全大于股票, 风险大、 收益大 收益大于储蓄 返本付息

都是个人投资方式或理财行为、对国家建设和公民生活有利,各有特点。认清各种投资 方式的利弊,才能更好的规避风险,是自己的资金保值增值。

例4
以下三种投资方式风险——收益比较示意图,不考虑其他因素,表达合理的是( )


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