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2.6.1储蓄存款和商业银行


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假如现在你手上有10万元 的闲置资金让你去投资, 你如何打算?

第六课

投资理财的选择

储蓄存款和商业银行

互动学习

一、便捷的投资——储蓄存款

一、便捷的投资——储蓄存款 1、储蓄存款的含义
谁存钱
储蓄存款,是指个人将 属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构,储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证 ,个人凭存折或者存单可以 支取存款本金和利息,储蓄 机构依照规定支付存款本金 和利息的活动。

存什么钱

到何处存
有何凭证 有何益处

储蓄存款的机构
商业银行、信用合作社、邮政企业

储蓄存款的凭证

2.利息及其计算
读一读

请大家阅读书本 P45-46的内容,思考 以下问题:

? 利息的含义是什么? ? 利息的多少取决于哪些因素? ? 利息如何计算?

1)利息的含义
它是银行因为使用储户存款而支付的报酬, 是存款本金的增值部分,是人们从储蓄存款中 得到的唯一收益。 2)影响利息的三个因素: 本金、存期和利息率水平 利息=本金×利息率×存款期限 3)计算公式: 年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天) 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自 变动。

储蓄存款的分类及基本特征
活期存款 优点 缺点 待用资金,随时存取; 流动性强、灵活方便 利率低、收益低 定期存款 利率高,收益高 一般不提前支取, 提前支取损失利息

相同点

和债券、股票比,信用较高、安全性较高、 收益性较低, 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。

【情景材料】
高一学生赵立的爸爸有一项科技发 明,税后收入10万元,赵立才爸爸考虑 到赵立才以后上大学需要钱,就决定拿 出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子 参与经济生活的能力,就让赵立才去存。 赵立带身份证走进银行大厅。等待了40 多分钟,轮到赵立存款了。营业员问他: “请问您是存活期还是定期?”“爸爸 没告诉我。” 赵立回答道。营业员就 对他说:“你先到哪边看看存款利率表 再决定吧。”

算一算
? 请你计算: 赵立该存活期还是定期?并说出你的 理由。 如果将20000元存2年定期,按照年息2.79 %的年利 率计算, 到期后的利息是: 20000×2.79%×2=1116(元) 如果将20000元存2年活期,按照0.36 %的年利率 计算,到期后的利息是: 20000×0.36%×2=144(元)

思考:
中国农业银行

中国建设银行

①、你知道这些标志 吗? ②、你所在的地区有 没有这些标志?

中国工商银行

中国银行

③、你能列举银行为 企业或居民提供的各 种服务吗?

广东发展银行

深圳发展银行

2、我国的商业银行
(1)含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放 贷款、办理结算业务,并以利润为主要 目标的金融机构。

我 国 银 行 分 为 三 类

中央银行 【不贷不存】 (中国人民银行)

商业银行 【既贷又存】 (金融企业) 政策性银行 【不贷只存】

(2)分类
国有独资
股份制 (公有制为主体) 交通银行 中国银行 中国工商银行 中国农业银行

我 国 的 商 业 银 行

民营股份制 外资银行

民生银行

六大国家控 股商业银行
我国的商业银行 以国家控股银行 为主体,是我国 金融体系中最重 要的组成部分。

(3)业务

A、存款业务
含义:它是商业银行以一定的利率和期限,向社 会吸收资金,并且按规定还本付息的业务。 性质:存款是银行对存款客户的负债。这项业务 是商业银行的基础业务,无此项业务,商业银行 就没有足够的资金开展其他业务。没有存款,就 没有商业银行。

(3)业务

B、贷款业务

贷款业务:是指商业银行以一定的利率和期限向借
款人提供货币资金,并要求偿还本金和利息的行为。 它是我国商业银行的主体业务,也是商业银行盈利的 主要来源。

利润:是贷款利息减去存款利息的差额,再
扣去银行费用的余额。
按照贷款对象,可划分为工商业贷款和消费者贷款。

探究活动 李先生到银行申请买车贷款,工作人员 从电脑中调出他的资信情况后,告诉他现在 无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房 贷款时,李先生没有按贷款合同如期还款, 曾有几次逾期。由于有不守信用的记录,在 近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看 来实现“轿车梦”的日子只有延期了。

思考:

李先生为什么没有贷到款? 说一说诚信在经济生活中的重要性.
(小组活动)

诚信在经济生活中的重要性
? 经济活动相当大一部分是信用行为。
? 对居民个人而言,要讲诚信如按期还贷款,才 能在经济活动中畅通无阻; ? 对金融机构而言,需要金融机构对客户负责, 金融机构才能正常发展. ? 对整个国家和社会而言,社会信用 体系的建立有利于市场经济的完善和 发展。

(3)业务 C、结算业务 含义:是商业银行为社会经济活动中发生的 货币收支提供手段与工具的服务。银行对此 收取一定的服务费用。

除上述三大业务外,商业银行 还为我们提供债券买卖及兑付、代 理买卖外汇、代理保险、提供保管 箱等其他服务。

(4)商业银行的作用
A .为国家经济建设筹集和分配资金,是再生 产顺利进行的纽带; B .银行能够掌握和反映社会经济活动的信息, 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要 的依据;

C .通过银行对国民经济各部门和企业的生产 经营活动进行监督和管理,可以优化产业结 构,提高国民经济效益。

课堂小结
含义

储 蓄 存 款 和 商 业 银 行

储 蓄 存 款
商 业 银 行

储蓄机构 利息:含义及计算 活期 种类 定期 储蓄存款的种类及特点 特点 含义 存款业务 收益

主要业务
作用

贷款业务 结算业务

随堂练习

1.我国居民储蓄增长的根本原因是

A

A.我国经济发展,居民可支配收入增多 B.人民生活水平提高 C.我国实行鼓励个人储蓄的改革政策 D.我国居民消费观念改善

2.居民储蓄的直接目的是 A.为了更好的消费 B.为了获得利息 C.为了支持国家建设 D.为经济建设筹集资金

B

3.根据统计,在银行吸收的居民储蓄中, 活期存款占了相当大的一部分,居民之 所以选择活期存款是因为

A

A.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵 活 B.活期比定期更安全、可靠 C.活期储蓄比定期收益高 D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策

4.下列对银行贷款表示正确的是

C
A.多贷款是商业银行贷款的目的 B.贷款是商业银行的基础业务 C.贷款是银行盈利的主要来源 D.贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款

5.下列对于储蓄存款不正确的是 A.储蓄存款都能获得利息 B.储蓄存款没有风险 C.储蓄存款的唯一收益是利息 D.储蓄存款的利息要交税

B


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