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高三政治一轮复习 第2单元 第6课 投资理财的选择课件 新人教版必修1


必修一 经济生活
第二单元 生产、劳动与经营

第二单元 第六课 投资理财的选择

1

考 纲 解 读

2

主 干 梳 理

5

技 法 指 导

3

考 点 剖 析


6

随 堂 训 练

4

易 错 矫 正

7

课 时 作业

考纲解读

考点展览 商 业 银 行 1.利息、利率与本 金 2.储蓄存款 3.中国商业银行体 系 4.商业银行的业务

考向分析

投 资 与 融 资

1.投资收益与投资 风险 2.股票 3.债券 4.商业保险 5.融资

1.从内容上看,投资收益与投资风险是历 年高考的重点,涉及对股票、债券、储蓄 以及其他投资方式收益与风险的比较,也 有单独对股票或债券、保险特点进行考查 的试题。对储蓄、利息的考查往往与对其 他投资方式的考查结合在一起;商业银行 的业务等考点属于偶考点。 2.从形式上看,近三年高考主要以选择 题形式进行考查,大约三分之一的试题以 时政热点材料为考查背景,多为当前的储 蓄率、股市情况、消费价格指数等,也有 假设情景材料。

主干梳理

答案:①本金 ②利息率 ③利润 ④基础 ⑤贷款 ⑥ 所有 ⑦高风险 ⑧债务 ⑨规避风险 ⑩协商一致

考点剖析

储蓄存款与银行业务

1.利息、利率与本金 (1)利息:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因

为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
(2)利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比 率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。 (3)存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率 水平。利息的计算公式为:利息=本金×利息率×存款期限。

提示

利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固

定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重

要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。

2.储蓄存款 (1)储蓄机构:主要是各商业银行。

(2)储蓄存款的类型:主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但收益较低。定期 储蓄流动性较差,但收益高于活期储蓄。 (3)储蓄存款特点:流动性强,低收益、低风险,信用度 高、比较安全。

3.中国商业银行体系 (1)商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结 算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)我国的商业银行体系:以国家控股银行为主体,是我国 金融体系中最重要的组成部分。

4.商业银行的业务
(1)存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。 (2)贷款业务。它是商业银行利润的主要来源。 (3)结算业务。银行收取一定的服务费用。 存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源。

1.正确看待利率变动的影响 利率是国家宏观调控的经济手段,存款利率和贷款利率的 变动都会带来相应的影响。 (1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储 蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;存 款利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消 费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票 和债券等。

(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本,

抑制借款者积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货
币量,并使投资需求相对下降;贷款利率下调会减小借贷成 本,刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加,并 使投资需求增长。 (3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆,当

总需求大于总供给或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货
币量,抑制总需求和物价增长;相反,当总需求小于总供给和 物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求

的增长。

2.银行存款利率提高,储户的实际收益不一定同比提高 储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果 存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度,那么,储户的 实际收益不仅未随存款利率的提高而提高,反而会降低,甚至 有可能实际收益为负值。

收益计算

(2014·课标Ⅰ,12)按现行规定,金融机构人民
币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存 (第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利 息( ) A.少141元 C.少150元 B.多141元 D.多150元

[解析]

本题考查利息、利率与本金,考查学生获取和解

读信息的能力、调动和运用知识的能力。解答本题的关键是掌 握利息的计算公式。利息=本金×利息率×存款期限。按一年

期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为:10000元
×3%+(10000元+10000元×3%)×3%=609元;如果存一个 两年期的利息为:10000元×3.75%×2=750元;750元-609 元=141元。应选A项。 [答案] A

小张有 10万元,原本他打算到银行整存整取 1年,后来考
虑到5年后要买房子交首付,就改为整存整取5年期。如果按照 下表中的银行利息率,小张的10万元整存整取1年和5年,到期 后他得到的利息分别是( ) 1年 银行利息率(%) A.325元、5 100元 3.25 2年 4.10 3年 4.65 5年 5.10

B.3 250元、25 500元

C.3 250元、30 600元

D.650元、10 200元

[答案] [解析]

B 依据存款利息=本金×利息率×存款年限,小张

的10万元整存整取1年获得的利息为100
250(元);整存整取5年获得的利息为100 500(元)。故选B。

000×3.25% ×1=3
000×5.10%×5=25

商业银行的业务 (2013上海单科,12)我国商业银行最重要的资

金来源和进行其他业务的基础是(
A.吸收公众存款 B.发放企业贷款

)

C.中间业务收费
D.取得存贷利差

[解析]

本题主要考查商业银行的业务,考查调动和运用

知识的能力。根据所学知识可知,商业银行的资金主要来源于 公众的存款,只有吸收足够的存款,才能发放贷款、获得利

润,因此,吸收公众存款是进行其他业务的基础,A项符合题
意。B、C、D三项都是商业银行获得利润的途径,但均不符合 设问的限定信息。 [答案] A

当前我国各商业银行在开拓市场领域、推进业务品种创新
上进行了多方面的探索,如“手机银行”“网上银行”、各种 形式的工资卡、个人无担保贷款、助学贷款、个人住房和汽车 消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款、机构贷款 等。这些探索( )

①改变了商业银行的存贷款职能
②使银行主动亲和市场,树立市场形象,提高竞争力 ③有利于对商业银行实施股份制改造 ④能更好地发挥商业银行发展生产、方便生活的功能

A.①② C.②④ [答案] C

B.②③ D.①④

[解析]

从“手机银行”“网上银行”、各种形式的工资

卡、个人无担保贷款等词语中可以判断出②④符合题意;①观 点错误,③与材料没有直接联系,均排除。

投资与融资

1.投资收益与投资风险 (1)风险与收益成正比;高风险高收益;低风险低收益。 (2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。 2.股票 (1)含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具 的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。

(2)特点:股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不
能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的 破产清盘,要么将股票转售给第三人。 (3)收益:股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红 利收入,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

(4)作用:股票市场的建立和发展,对促进资金融通,提高
资金使用效率,推动企业改革和发展具有重要作用。

3.债券 种类 发行 主体 国债 国家 金融债券 银行和非银行金融 机构 企业债券 企业

风险 安全性最好,风 安全系数较国债低 风险较高 状况 险最小 但比企业债券高 利率高于银行储 收益 高于国债利率,低 蓄利率,低于其 收益率高 情况 于企业债券利率 他债券利率 流通 性能 最强 较强 最低

4.商业保险 (1)类别:在我国,保险分为人身保险和财产保险两大类。

(2)订立保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立
的原则。 5.融资

(1)含义:融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷
款与发行股票和债券。 (2)目的:是用筹集来的资本追求利润最大化。 (3)对于资金的需要方(主要是企业)而言,就是融资;而对 于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言,就是

投资。

1.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较表
比较 性质 不同 区 别 受益权 储蓄 资金的 存取 存款获 性最大 债券 债务凭证、 限期偿还 股票 保险

股份凭证

风险保障
按保险条 款,从保险

定期收取利 收得股息、分 比股票大 好坏决定收益

不同

息,安全 息,安全性 享红利,经营

公司获得相
应经济补偿

比较

储蓄 按存款方

债券

股票 股金不能

保险 保险事故发 生后,投保 人可获得赔 偿或保险金

偿还方 法不同

式获得本
金和利息

有明确的付息期 限,必须偿还本金

退,只能
出售股票

区别 投资效
益不同 利率较 低,风险 较低

信用度高,收益

高,代用率高,流 收益高, 有回报,时
通性强,时间长, 风险大 风险较储蓄大 间长

联系

都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资 者带来一定的利益

2.如何选择正确的投资方式 (1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的 目的是为了获得收益,但投资的风险大小不同,在选择时要慎 重。各种投资方式的优劣比较见下表。
项目 流动性 收益性 储蓄存款 债券 股票 高 低 高 较高 高 高 保险 低 具体分析

安全性



较高





(2)要注意投资的多样化,不应只局限在银行储蓄上,我国 金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会,投资方式 多元化也可降低投资风险。 (3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱,

可投资储蓄或购买政府债券;经济实力允许,可选风险高、收
益高的投资,如购买债券、炒股、投资房地产等。 (4)投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国 利民,同时不违反国家法律、政策。

投资收益与风险

(2014·福建,31)从收益最大化的角度,你会选
择表中哪种理财产品( 理财产品 投资(万元) ) 股票 债券 基金 保险

4
0.3

6
0.35

2
0.2

8
0.25

年预期收益(万元)

A.股票
C.基金 [解析]

B.债券
D.保险 本题考查投资方式知识,考查学生的计算能力。

解答本题关键要把握本题设问要求:从收益最大化的角度。回
答本题首先计算出各理财产品的收益率,计算公式为:投资数 /年预期收益值。通过计算知,股票为7.5%,债券为5.83%, 基金为10%,保险为3.13%,故选C项,排除A、B、D项。 [答案] C

假设人民币对美元的汇率基准价为630.00,美元存款年利 率为3%,人民币一年期储蓄利率为2.5%,一年期国债利率为 3.7%。不考虑其它因素,分别用10000元人民币进行一年的投 资,其收益对比正确的是( ) A.人民币储蓄存款大于购买国债

B.购买国债大于兑换美元后用美元存款
C.兑换美元后用美元存款等于购买国债 D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款

[答案]

B

[解析]

根据本题材料中“人民币对美元的汇率基准价为
000元人民币兑换成美元可以表示为10

630.00”,可知用10

000/6.3美元。存款利息等于本金乘以利息率乘以存款期限。因

此,用美元存款的收益可以表示为:(10
000÷6.3)×3%×1×6.3,即300元人民币;用人民币存款收益 可以表示为:10 000×2.5%×1,即250元人民币;投资国债的 收益可以表示为:10 000×3.7%,即370元人民币。由此可 见,10000元人民币投资国债的收益最高,其次是兑换成美元 进行储蓄存款的收益,最后是用人民币进行储蓄存款的收益。 由此可见,答案是B项。

各种投资方式的特点 (2014·北京,33)债券利率受到风险的影响,当 风险下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债 券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制了下图,相对于 稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因 可能是( )

A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升 B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高 C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑 D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加 [解析] 本题考查投资收益与投资风险,考查学生获取和

解读信息的能力、调动和运用知识的能力。解答本题的关键是
准确把握材料信息。投资的收益率与风险成正相关,该企业债 券由2期到3期的利率下降,说明该企业的投资风险下降,即该

企业的经营效益可能提高,B项符合题意;A、C、D项所述内
容都会带来该企业经济效益的下降,从而导致投资风险提高, 这三项均不符合题意。

[答案]

B

银行理财产品始终是投资者关注的话题。然而有不少普通 投资者购买中小商业银行推出的新理财产品时,都将其当作 “准存款”产品,进而导致中小商业银行新理财产品的发行出 现“井喷”。对上述材料认识正确的是( ) A.中小商业银行的主体业务已发生根本变化

B.较高的收益率是银行理财产品火爆的原因
C.存钱获取利息是各种理财方式的共同特征 D.要对普通投资者进行知识强化和风险教育

[答案] [解析]

D 从材料可以看出,投资者缺乏一定的投资知识,

风险意识不强,这是银行理财产品的发行出现“井喷”的重要 原因,故选D,不选B。银行不断推出新的投资理财产品并不 意味着银行主体业务发生变化,故A不选。并不是所有的理财 方式都是通过存钱获取利息,故C说法错误。

易错矫正

【易错点1】

对股票和债券区分不清

分析:
债券 性质 不同 债务证书 股票 股份凭证

不 收益权 定期收取利息,其 同 取得股息和红利 不同 安全性比股票高 点 偿还方 有明确的付息期 不能退本金,只 式不同 限,到期偿还本金 能出卖股票 相同点 都是有价证券,都是集资的手段;都 是能获得一定收益的金融资产

矫正训练1

目前购买股票和债券已成为我国居民经济生

活中的普遍现象。某人从银行购买了20000元国债,与股票相

比(

)
A.从性质上看,国债是所有权证书 B.从风险上看,国债的安全性更小

C.从偿还方式上看,国债可以还本付息
D.从发行主体上看,国债的发行主体是银行 [答案] [解析] C 国债是一种债务证书,股票是一种所有权证书,

A项错误;国债风险比股票小,B项错误;国债的发行主体是

政府,D项错误。

【易错点2】

对商业保险的性质和作用认识错误

分析:商业保险不同于社会保险 社会保险 商业保险

区 给付 只保障其基本生活水 保障项目广泛,给 别 标准 平 付标准较高 费用
个人、企业和政府共 同负担或由政府承担

建立在商业原则基 解决大多数社会成员 性质 础上,是参与保险 最迫切的保险项目 者个人意志的体现

完全由个人承担

社会保险 保险 国家和有关部
区 依据 门统一规定 别 保险 社会成员最迫

商业保险
被保险人的需要 保障项目广泛,保障范围大

范围 切的保险项目

小与缴纳的保险费成正比

①它们都是一种投资行为;②都是减少危 相同点 害、防范后患、保障生产、安定社会的有效

方法;③都是保险中的一部分;④都有规避
风险的作用

矫正训练2

洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨
)

大损失,而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的 优越性。因为这种保险( ①是国家对受灾居民和企业的救助 ②是对企业、个人有利的投资行为

③是补偿灾害损失的有效措施
④能够解决多数社会成员的最迫切需要 A.①② C.①③ B.③④ D.②③

[答案] [解析]

D 本题学生容易误选①④。①项是社会救济的范

畴,这不属于商业保险的业务范围;④项的表达也不对,因为 光靠商业保险解决不了多数社会成员的最迫切需要。

【易错点3】

“投资股票收益最高”

分析:任何投资都有其风险和收益,二者呈正相关关系。

股票投资也具有风险性。

矫正训练 3

投资者在配置资产组合时需要对风险与收益 )

进行权衡取舍。从下图中可以看出(

A.不投资股票,风险和收益均为零 B.投资股票越少,风险越小收益越大 C.投资股票越多,风险和收益就越大

D.恰当的资产组合,风险最小、收益最大

[答案] [解析]

C 图中的数据关系表明,投资中股票占的比例越

高,其收益和风险同时增高,C项与此相符。A项不正确,不

投资股票,收益仍然存在,从图中也可以得出这一结论;B项
认为收益与风险成反比,是错误的;恰当的投资组合,可以找 到一个收益与风险适中的结合点,风险最小、收益最大的情况 是没有的,D项排除。

技法指导

(一)方法规律总结

关于存款储蓄和商业银行的分析和判断 该知识的考查,一般从国家的货币政策角度切入。关于货 币政策问题,高考中常出现的货币政策工具主要有存贷款利率 和存款准备金率。考查的内容主要是存贷款利率和存款准备金 率变动对经济和生活的影响。解答此类试题的关键在于记牢和 理解以下这些知识:

利率变动的影响 存款 上调 会吸引居民储蓄,消费支出相对减少,使流通中的货币量减少

利率 下调

会使居民储蓄下降,消费支出相对增加,使流通中的货币量增
加;会改变居民投资方向 加大借款成本,使投资需求相对下降,抑制银行贷款规模,减 少流通中的货币量

贷款 利率

上调

下调

减少借款成本,刺激借款,扩大银行贷款规模,增加流通中的
货币量 ①一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。 ②利率涨幅高于物价涨幅时,存款储蓄才有实际收益

投资收益

(2014·天津,2)某商业银行发售的一款理财产
品期限为133天,认购金额在5万至610万元之间的预计到期年 化收益率(即当前收益率算成年收益率)为6.20%。一市民购买7 万元该产品,其预期收益的计算方法为( A.70000×6.20% )

B.70000×6.20%÷365
C.70000×6.20%÷365×133 D.70000×6.20%×133

[解析]

本题主要考查收益的计算。考查学生论证和探究

问题的能力。解答本题的关键是明确年化收益率是把当前收益 率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算 的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。这种 理财产品年化收益率是6.20%,购买7万元该产品其年收益率

是70000×6.20%,再除以365天,则是日收益率,该理财产品
133天期限,则预期收入为70000×6.20%÷365×133,选C 项,A、B、D均算法错误。 [答案] C

(二)必考术语提炼 1.储蓄存款、购买股票、债券和商业保险是我国居民最 常见的四种投资方式。

2.投资的作用
(1)对企业:有利于拓宽企业融资渠道,促进企业生产发 展。 (2)对个人投资者:可以获取一定收益,有利于财富的保值 增值。

(3)对国家:有利于搞活资金融通,提高资金使用效率,有 利于金融市场的建设和发展,促进国民经济和社会的发展。 3 .投资者要考虑收益大小和风险大小,要根据自己的家 庭实际情况进行不同选择。一个理性的投资者不会把鸡蛋放在

一个篮子里,而会选择适合自己的投资组合。


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