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高中政治 第二单元 第六课 投资理财的选择课件 新人教版必修1


第二单元

生产、劳动与经营

第六课

投资理财的选择

课前 10 分钟循纲忆知

储蓄存款和商业银行

储蓄存款

1.储蓄存款种类 在我国,储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

主要 随时存取、不规定存

期、存款金额及次数不 活期 储蓄 优点 流动性强、灵活方便 主要 事先约定期限、不到期一般不能提前支取、 定期 特点 存期与利率成正比 优点 收益高于活期储蓄,比较安全,风险较低 特点 受限制

储蓄

[深化理解]

辩证认识我国居民储蓄存款快速增加的原因及其影响

(1)原因:我国经济高速增长和居民收入迅速增加是居民储蓄 存款增加的前提和基础;社会保障体系的不健全、居民对未来预 期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因;金融市场不健全、缺乏 投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因;中国传统文化、社会 结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。

(2)影响:居民储蓄存款的不断增加影响具有两面性。一方 面, 它给我国的经济建设筹集了大量的资金, 有利于促进生产的 发展。另一方面,它也具有一定的消极影响。它的消极影响主要 表现在: 第一, 抑制居民即期消费, 不利于扩大消费需求; 第二, 储蓄的高增长加大了银行的压力, 容易形成和加剧银行的系统性 风险; 第三, 储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的 融资格局, 由于居民投资渠道单一, 不利于我国融资格局的优化。

2.储蓄存款利息 储蓄存款都能获取利息。存款利息的多少取决于三个因素: 本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为:存款利息 =本金×利息率×存款期限。
[特别提醒] 利率有三种表示方法:年利率、月利率和日利

率。年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)。计算利息时要 注意利率表示方法与存款期限的对应。

[深化理解]

正确看待利率变动的影响

利率是国家宏观调控的经济手段, 存款利率和贷款利率的变 动都会带来相应的影响。
(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储 蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;存 款利率下调会使储蓄下降, 流通中货币量增大, 从而使生活消费 支出相对增加, 同时还会改变居民的投资方向, 如转向股票和债 券等。

(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本,抑制 借款者积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并 使投资需求相对下降;贷款利率下调会减小借贷成本,刺激借款, 使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加,并使投资需求增长。
(3)利率杠杆的运用。 利率是国家宏观调控的重要杠杆, 当总需 求大于总供给或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑 制总需求和物价增长;相反,当总需求小于总供给和物价指数过低 时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。

商业银行

1.含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利 润为主要经营目标的金融机构。
2.业务 商业银行的主要业务有三类, 即存款业务(商业银行的基础业 务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务。除上述三 大业务外,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外 汇、代理保险、提供保管箱等服务。

[知识拓展]

存款准备金率

存款准备金率就是中央银行 ( 中国人民银行 ) 根据法律的规 定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行 开设的准备金账户,这部分存款叫做存款准备金;存款准备金占 金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。提高存款准备金率 能够有效地调节和控制货币的投放量,维护物价稳定。

[学法指导]

计算存款利息的方法

存款利息=本金×利息率×存款期限,如果征收利息税,还 应扣除利息税的税款,即存款利息=本金×利率×存款期限×(1 -利息税率)。 另外, 还应注意存款的名义利率和实际利率的关系, 实际利率=名义利率-物价变动率,银行存款规定的利率应该是 名义利率,实际利率要考虑物价变动幅度。

一、命题常设误点(判断正误并说明理由) 1. 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 (2013· 全国卷Ⅰ· T15×) ①)(

理由:社会保障体系不断健全会降低人们的储蓄意愿。
2.居民的通货膨胀预期日益强烈的情况下,消费者理性的应对措施 是增加储蓄 (2011· 广东卷· T25D)(×)

理由:通货膨胀预期增大,在不考虑其他因素的情况下,居民储 蓄实际收益降低,消费者不应增加储蓄。

二、选择题常考点 命题点一 利息的计算方法 [典例 1] (2014· 天津高考 )某商业银行发售的一款理财产品期限为
133 天,认购金额在 5 万至 10 万元之间的预计到期年化收益率(即当前 收益率换算成年收益率)为 6.20%。一市民购买 7 万元该产品,其预期收 益的计算方法为 A.70 000×6.20% B.70 000×6.20%÷ 365 C.70 000×6.20% ÷ 365×133 D.70 000×6.20%×133 [解析] 根据题意,预期收益=本金 ×收益率×期限。要注意
把年化收益率换算成日收益率,故其收益应为 70 000×6.20%÷ 365×133,选 C。

(

)

[典例 2]

(2014· 全国卷Ⅰ)按现行规定, 金融机构人民币存款利率

(年利率)一年期为 3%,两年期为 3.75%。老陈有 10 000 元闲置资金, 准备存两年, 那么, 这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本 金)两年的利息比存一个两年期的利息 A.少 141 元 C.少 150 元
[解析]

(

)

B.多 141 元 D.多 150 元

一年期连续存两年的利息为 10 000×3%×1+(10 000+

10 000×3%×1)×3%×1 = 609( 元 ) ; 定 期 两 年 的 利 息 为 10 000×3.75%×2=750(元)。显然以一年期连续存两年的利息比存一个 两年期的利息少 750-609=141(元)。

[典例 3]

(2007· 天津高考)如果你以 7.70 的汇率卖出 1 万美元,

并将换得的人民币存入银行,存期为三年,年利率为 4%,利息税率 20%,存款到期应得本息为 A.7 392 元 C.84 392 元
[解析]

( B.79 464 元 D.86 240 元

)

以 7.70 的汇率卖出 1 万美元,应得 77 000 元人民币。根

据公式:利息=本金×利息率×存(贷)款时间,首先算出税前利息 77 000×4%×3= 9 240(元 ),再算税后利息 9 240- (9 240×20%)=7 392(元),最后得出本息共 77 000+7 392=84 392(元)。

命题点二

对储蓄存款余额增加的认识
(2013· 全国卷Ⅰ)2011 年我国城乡居民人民币储

[典例 4]

蓄存款余额达 35.2 万亿元,人均储蓄 25 548 元,分别比 2010 社会保障体系不断健全会导致人们消费意愿的 年增长 16%和 15.3%,高于同期 GDP 的增长速度。根据上述 增强,而不是储蓄意愿的增强 事实可以推断出 ( ) 恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低, ①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居 由材料中居民人均储蓄的增长,可推断出人们 民的储蓄率随 的收入不断增加,生活水平不断提高 GDP 的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠 道比较狭窄、品种较少 A.①② C.②④ ④我国城乡居民的恩格尔系数下降

B.①③ 居民将收入大量投向银行储蓄,表明我国 居民的投资渠道狭窄 D.③④

命题点三

商业旅行业务
(2013· 上海高考)我国商业银行最重要的资金来源 ( B.发放企业贷款 D.取得存贷利差 )

[典例 5]

和进行其他业务的基础是 A.吸收公众存款 C.中间业务收费

[解析]

商业银行的资金来源主要是吸收公众的存款,这是

商业银行的基础业务, 是开展其他业务的基础, 没有吸收存款业 务就没有发放贷款等其他业务,A 项正确。

投资与融资

股票、债券和保险

1.股票 (1)股票的含义: 股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 股份凭证。
(2)股东的权利:对股份公司有所有权,包括参加股东大会、 投票表决、参与公司的重大决策,收取股东或分享红利等。
(3)股票收入:包括两部分,一部分是股息或红利收入;另一 部分来源于股票价格上升带来的差价。

(4)投资风险:一是公司破产倒闭,股东不但不能获得收入, 反而要赔本;二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利 率、大众心理等诸多因素影响,其波动有很大的不确定性,这使 投资者有可能遭受损失。股票是一种高风险、高收益的投资方式。

2.债券

(1)含义:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭 证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。 (2)种类:主要分为国债、金融债券和企业债券。
(3)风险和收益:风险和收益由高到低依次是:企业债券 —— 金融债券——国债。

3.商业保险

(1)购买商业保险是规避风险的有效方式。
(2)种类:分为人身保险和财产保险。
(3)订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立。
[深化理解] 的区别与联系 正确把握储蓄、债券、股票、保险四种投资方式

比较 性质

储蓄 资金的存取

债券 债务证书 定期收取 利息,安 全性比股 票大

股票 股份凭证

保险 风险保障

收益 取款获息, 权 安全性最大 区 别 偿还 按存款方式 获得本金和 方式 利息 投资 利率较低, 效益 风险较低

获得股息、分 据保险合同,从 享红利,经营 保险公司获得相 好坏决定收益 应经济补偿

有明确的 当保险事故发生 付息期限, 股金不能退, 后,投保人可获 必须偿还 只能出售股票 得赔偿或保险金 本金 收益较高, 收益高,风险 风险较储 有回报,时间长 大 蓄大

联系

都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投 资者带来一定的利益,都有一定风险

4.投资理财的原则
(1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。

(2)要注意投资的多元化,分散投资是化解风险的最好办法。 (3)投资要根据自己的实际情况、 自己的经济实力, 量力而行。 (4)投资既要考虑个人利益, 也要考虑国家利益, 不得违反国 家的法律法规。

(5)要注意投资的流通性和流动性。

融资

融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷款、发行股 票和债券,融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

[深化理解]

多维度理解和把握居民投资对经济的影响

(1)对生产的影响:居民投资有利于弥补市场资金的不足,为 企业生产提供资金,也是企业融资的重要途径。

(2)对分配的影响:我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式 并存的分配制度,居民投资有利于拓宽居民收入来源,增加居民 收入渠道,提高资源的利用率。

(3)对交换的影响:居民投资的增加,特别是对股票和债券投资 的增加,有利于增加市场有效需求,弥补生产资金的不足,扩大有 效供给。
(4)对消费的影响:居民投资的增加有利于增加居民收入,为居 民消费奠定基础;但是在收入一定的情况下,投资增加会抑制消费 需求,不利于扩大内需,不利于经济发展方式的转变。

一、命题常设误点(判断正误并说明理由) 1.风险越大的公司其投资收益率越高 (2014· 四川卷· T3④)( ×)

理由:高风险的公司不一定有高收益。
2.企业重组对股价会产生有利影响,股价上升主要是由相关消息 推动的 (2013· 江苏卷· T8×) C)(

理由:企业重组对股价不一定会产生有利影响,股价上升 受公司经营状况、 银行利率、 供求状况等多种因素的影响。

二、选择题常考点
命题点一 股票投资的收益与风险 [典例 1] (2014· 四川高考)2014 年 4 月 11 日, 上海证券交易所发
* 布公告,终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票 ( ST 长油)交 公司上市是直接融资的重要途径,有助于

上市公司因连年亏损而退市,股东遭受损 * 企业做大做强,所以不能因为有退市的风 易资格。这意味着已连续四年亏损的 ST 长油终于退出股票市场,持 失,这警示上市公司应完善公司治理结构, 险就降低股市融资水平;高风险不一定有 * 有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。 ST 长油退市事件的警 提高资本使用效益,保证一定的盈利 高收益 警示投资者应保持理性,注意防范风险
示是 ( ) ①上市公司应努力改善治理结构, 着力提高资本使用效益 市公司应不断调整资本结构, 尽力降低股市融资水平 持理性,越是经营不善的公司投资风险越大 风险越大的公司其投资收益率越高 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④ ②上

③投资者应保

④投资者应承受风险,

命题点二

企业债券
(2014· 北京高考)债券利率受到风险的影响,当风险

[典例 2]

下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过 查询该企业近几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利 率,该企业债券利率从第 2 期到第 3 期下降的原因可能是 ( )

A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升 B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高 C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑 D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加
[解析] 本题的题眼是“当风险下降时,债券利率降低”。这样

思考该企业债券利率下降的原因,我们就需要找出哪一个选项表明 投资该债券的风险降低。企业经济效益提高,为企业还本付息提供 了保障,对投资者来说,降低了风险,故 B 项符合题意。A、C、D 三项均表明企业风险加大,故不选。

[答案]

B

命题点三

投资方式的选择与组合
(2011· 江苏高考)某家庭共有闲置

[典例 3]

资金 10 万元,其投资理财方案如右图所示。该 家庭理财方案的特点是 ( ) ②偏重于风险资产投

①采用了多种理财方式, 资产组合合理 资 ③有较强的风险规避意识 A.①③ C.②③

④储蓄和债券投资所占比例偏低 B.①④ D.②④

[解析]

解答本题要结合该家庭各种投资方式所占的比例,并

联系股票、债券、储蓄、保险的收益性和风险性进行综合分析。该 家庭投资理财方案中股票占 80%、国债占 5%、保险占 5%、定期 储蓄占 10%, 说明该家庭偏重于风险资产投资,储蓄和债券投资所 占比例偏低,反映了其投资组合不太合理,也反映了其规避风险的 意识不强,故①③不选,②④入选。

[答案]

D

课堂 10 分钟归纳应用

[时效热点· 小题练通] 热点一 存款余额同比增长 1.2014 年 9 月 15 日,中国人民银行公布了 2014 年 8 月金融统

计数据报告,数据显示,8 月末,本外币存款余额 115.58 万亿 元,同比增长 11.0%。人民币存款余额 111.73 万亿元,同比 增长 10.1% 。储蓄存款 ①都能获取利息 收益较低 A.①③ C.②③ B.①④ D. ②④ ②越多越好 ③没有风险 ( )

④风险小,但

解析:储蓄存款并非越多越好,也存在一定的风险, ②③观点 错误。①④是对储蓄存款的正确认识。

答案:B

2.下列关于导致储蓄增长的原因的说法正确的是 ①利息税税率上升 费上升 ②利息率上升

(

) ④消

③居民收入上升

⑤储蓄机构增加 ( B.①④ D.④⑤ )

其中导致储蓄增长的原因是 A.①② C.②③

解析:居民收入上升是储蓄增长的根本原因,同时利息率上 升有助于提高居民储蓄投资收益,吸引居民增加储蓄,②③ 当选。①④不利于储蓄增长,⑤不是导致储蓄增长的原因。

答案:C

热点二

财政部发行 300 亿元储蓄式国债

2014 年 10 月 10 日,财政部发行 2014 年第九期储蓄国债(电子 式)和 2014 年第十期储蓄国债, 最大发行总额 300 亿元。 据此回答 3~ 4 题。

3.财政部发行的 300 亿元储蓄式国债 ①以中央政府的信誉为担保 债务凭证 股票 A.①② C.②③ B.①④ D. ②④ ③没有任何风险

(

)

②是中央政府向投资者出具的 ④利率高于企业债券, 风险小于

解析:储蓄式国债尽管以中央政府的信誉为担保,但也存在一 定的风险,③错误;储蓄式国债利率低于企业债券,④错误。 ①②是对储蓄式国债的正确认识。

答案:A

4. 目前, 购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。 某人从银行购买了 20 000 元的国债,与股票相比 A.从性质上看,国债是所有权证书 B.从风险上看,国债的安全性更大 C.从偿还方式上看,国债可以还本付息 D.从发行主体上看,国债的发行主体是银行
解析:A、B、D 三项表述错误。

(

)

答案:C

[核心要点· 数码存储]

?牢记 1 个计算方法
利息的计算方法

?把握 4 种投资方式

商业保险

?聚焦 2 大关注点

投资的收益
投资的风险

债券 股票
储蓄
?把握 5 个原则

?明确 3 类业务

商业银行的 3 类业务

投资理财要坚持的 5 个原则


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